信用卡發卡機構提供之分期付款服務日益普遍，不過，針對國內銀行收取的分期手續費，金管會發佈新規定，要求銀行必須採固定金額且只收一次、不得每期計收；考量信用卡發卡機構須進行資訊系統修正調整，因此，給予6個月的緩衝期，預計明年2月開始正式實施。

為保障持卡人權益，金管會前已要求發卡機構於提供該服務時，應先將重要權益事項告知持卡人，並應於每月帳單中揭露每筆分期付款服務之資訊，以利持卡人了解。為進一步健全該業務之發展，並提升持卡人權益保障，金管會發佈「信用卡分期付款服務」之管理規範，內容主要有5大重點。

首先，在分期付款服務手續費及利息之收取方面，金管會指出，手續費之性質應屬「一次性」發生之作業費用，與分期金額或申請分期之持卡人沒有關係；例如：若同為分3期還款之消費帳款分期商品，不得因分期金額或持卡人不同，而收取不同金額手續費。

其次，目前多數銀行對於信用卡分期，都是「每期」收取手續費；但是金管會的新規定，要求發卡機構如約定收取手續費，必須採固定金額並「一次收取」、不得「按期計收」，且要合理反映作業成本。

第三，金管會規定，「分期付款服務手續費」和「每期應付之分期本金、利息」，都應該全部納入持卡人每期帳單最低應繳款項內，而且也不得動用信用卡循環信用功能。

第四，當持卡人提前清償分期款項時，不得收取剩餘期數的利息。如果先前有約定「提前清償違約金」，發卡機構必須依照持卡人以繳款的分期期數，以分段方式遞減收取。

第五，如果持卡人逾期而沒有清償分期款項的時候，信用卡發卡機構不得有資金成本重複計收，或是採取複利計息。

不過，金管會強調，本案涉及資訊系統修改，給予發卡機構6個月緩衝調整期，但完成調整前已成立之分期付款服務，仍需依照發卡機構與持卡人原契約約定內容辦理。

金管會並提醒持卡人，申請信用卡分期付款服務時，應仔細了解需負擔之利息、費用及違約金等事項，且依據自身之財務狀況，選擇適合自身需求之商品，並妥為規劃還款來源，按期繳款，以保持良好的信用紀錄。

自由時報記者王孟倫／專題報導