2010-08-05 14:47:30貸款陳小姐0980939129

房價凍漲 行庫房貸現隱憂

在都會區房價飆高之時,銀行業整體壞帳率創下歷史新低,業界人士對此相當擔心,房價看來將持續疲軟到明年第1季,近2年承作的房貸物件將無上漲空間,尤其是泛公股行庫的整批房貸,多數是在「升緩、跌快」的市郊區,亦是銀拍屋的集中地,若明年房貸呆帳湧現,恐成為銀行業系統性風險爆發的最大來源。

為避免壞帳爆增牽連銀行的獲利,國銀和消金外銀間正默默建立共識,絕對不能以「衝業務」的理由,在房貸市場推銷低利產品,不單純是業者配合央行的特別監管,主要是台灣金融業再也經不起龐大虧損。

銀行業的「壞年」定義,意指容易發生貸款壞帳的條件氛圍,最常見的狀況即現階段的房價漲、投資氣氛濃;其相反即是「好年」,如全球金融海嘯期間或SARS期間,雖然房市冷、價格縮,有能力消費或擔保融貸的消費者卻都是「百中選一」的信用良好者,從銀行取得房貸的標的,對成數不奢望,還款時間卻往往超前計畫的50%以上,銀行鮮少因此發生壞帳。

根據金管會統計,目前本國銀行的壞帳持續改善,整體銀行平均逾放比在歷史低點的0.96%,完全擺脫多年前動輒4個百分點的可怕記錄。銀行業者認為,融貸逾放的來源有2大項目,信用卡和房地產,前者經常維持在2-3%之間,後者則因貸出利率僅2%,銀行能夠獲利的空間很小,長期以來平均逾放率在1%,實在經不起任何房價超跌的折損衝擊。

房貸圈目前存有一種默認的共識,泛公股行庫的三商銀和民營銀行的中信銀,不該帶頭促銷房貸產品,而消金外銀則繼續強化個人徵信,從風險管控著手,多管道降低「壞年」留下的逾放壓力。

( 2010/08/05 03:07 中時電子報 )

工商時報【記者陳碧芬/台北報導】

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