近期金管會陸續針對各種銀行「轉存款管道」定出各種限制,包括 利用金融卡轉存到非約定轉帳、1日3萬元限制;還有存入金額若為5 0萬以上,必須填寫相關單據、留下身份審核等等之後,仍發生了利 用無卡存款詐騙的事件,才開始針對「存款漏洞」的無卡存款祭出每 日存款上限限制。
銀行局副局長林棟樑表示,無卡存款擬設定上限,限定每日最高3 萬元金額,避免詐騙情事重演。林棟樑指出,8月16日時已發函銀行 公會,透過一般業務委員會研擬,反制詐騙措施今年即可上路。
所謂「無卡存款」指的是,不用插入金融卡,只需按入帳戶號碼, 就可存入鈔票於帳戶中,節省人力,因免手續費,一般多用來進行匯 款之用,也因此衍生出相當多問題。
現階段政府機關並沒有訂定無卡存款每日或每筆的上限金額,但部 分銀行業者則有訂定,如台新銀規定單筆上限金額,個人戶最高5萬 元,若為公司戶,最高則為20萬元。而一銀、遠銀則沒有每日存款上 限,但存款金額若超過50萬元,依規定必須填寫關單據、並留下身份 審核。至於玉山銀、台銀、中信銀,則都已暫停無卡存款業務。
近期金管會陸續針對各種銀行「轉存款管道」定出各種限制,包括 利用金融卡轉存到非約定轉帳、一日3萬元限制;還有存入金額若為 50萬以上,必須填寫相關單據、留下身份審核等等之後,仍發生了利 用無卡存款詐騙的事件,才開始針對「存款漏洞」的無卡存款祭出每 日存款上限限制。
林棟樑表示,公會現正擬定關於「企業無卡存款防詐騙措施」,希 望定出無卡存款的每日存款上限,有可能會比照非約定轉帳條款一天 3萬元的規則,以避免無卡存款成為詐騙集團的利用管道之一。
對此,部分銀行業者直言,警政署防堵詐騙集團成效不彰,因此透 過金管會研擬「增加詐騙難度」措施,根本本末倒置,重點應仍是在 於找出詐騙集團,才能有效解決根本問題。
銀行業者表示,無卡存款原本就設計為便民之用,不需要卡片就可 存款,但如果未來無卡存款限制比有卡存款還多,那麼未來民眾使用 有卡存款就好。
工商時報 記者楊筱筠、王立德/台北報導
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