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2010-12-27 10:56:42銀行貸款小妮子

利率緩升購屋精打細算房屋貸款請找陳老師

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央行下周四 (30日)召開第四季理監事會議，一般預期，央行將持續升息半碼，雖然幅度不大，對市場影響有限，不過不少房地產人士認為，央行一路升息，對房貸戶仍會形成壓力，而利率一旦升破3%，對房市恐怕就會產生明顯影響。

央行為應付金融海嘯於去年初將重貼現率一路降到1.25%的史上最低後，在今年第2季吹起升息號角，連兩季都升息半碼0.125個百分點，目前回升到1.5%。反映在銀行實際房貸利率，目前放款年息約在1.8~2%之間。

中信房屋副總劉天仁表示，雖然升息半碼，每一百萬元利息負擔每月僅增加50多元，但由於許多民眾買房子，都以購屋當時最大負擔能力來借款，因此只要升息，就會產生壓力。

他表示，以央行連兩次升息來算，其實利率已較最低時上揚兩成，雖然負擔增加不多，但對所有「借到滿」的人來說，如果薪水收入沒有跟著提升，任何增加都有感到壓力。

劉天仁認為，央行緩步升息，考量因素很多，其中一項可能就是顧及現有房貸戶的承受能力，因此微幅調息，讓現有房貸戶有時間慢慢適應，以免一次調高，造成市場動盪引發金融危機。

不過即便央行緩步升息，他預料當重貼現率到2.2%，實際銀行放款利率到2.5%時，稍早進場購屋的房貸戶就會受到影響，而銀行利率如果升到3%，則將到達臨界點，因為稍早以1.5%利率借款的民眾，得要多付出一倍的利息負擔。

信義房屋企研室經理蘇啟榮也認為利率升到3%，民眾就會有明顯感覺，不過要對買氣產生影響，利率應在3.5%以上。

他分析，以目前銀行利率前兩年平均1.8%的水準，500萬元借款，本息支付為24,823元，而如果升到3%，就得付27,730 元，每月多出2900元。這是一筆不小的開銷，房貸戶如果當初沒有預留空間，就會感到有點辛苦。

而利率如果升到3.5%，以貸款500萬元、20年還款期限來算，每月則需支付本息將近3萬元，如以一般認為房貸最好只占3分之1的原則來看，家庭收入需在10萬元上下，對一般受薪階級購屋將造成影響。

蘇啟榮表示，在經濟環境轉佳，以及考量穩定物價下，預料未來利率仍會持續上揚，但急升的可能性並不高。此時利率仍在低檔，仍是進場不錯時機，惟購屋時應該預設較高的利息負擔能力，以免日後因為房貸而影響到生活品質。【聯合晚報╱記者游智文╱台北報導】