信用卡兩大新制今（21）日起陸續上路，今天起發卡機構對持卡人收取延遲繳款的違約金將以三期為限；經常使用循環信用、循環餘額逾10萬元的持卡人，銀行則須自26日起提供持卡人小額信貸與帳單分期兩種選擇。

對習慣使用循環信用的持卡人來說，相關制度可大幅減輕還款負擔。

過去銀行收取信用卡違約金，並沒有收取期數的上限，今天起所有發卡機構包括銀行、美國運通等公司，違約金均一律縮減至三期為限，但是違約金可以逐期升高，反映銀行作業成本。

美國運通表示，該公司針對持卡人違約金，已經改為每期收取延遲違約金下限500元。其他銀行也是視持卡人逾期期數，收取400元至650元不等的固定金額。由於各家發卡機構都已提前預告，因此今天起這項機制正式上路。

另外，26日開始，銀行須提供循環信用重度使用者轉換機制，也就是循環信用使用超過一年、循環餘額在10萬元以上，銀行必須提供轉為小額信貸或分期還款方案供卡債族選擇，降低還本付息壓力。

包括萬泰、國泰世華等銀行，都已經針對這類族群，提供優惠利率的專屬小額信貸方案，利率大約落在6%至10%，相較循環信用利率大多落在15%至20%的水準低，因此持卡人轉換信貸後，利息負擔將可大幅減輕。