過去《銀行法》第12條之1明訂，「銀行辦理自用住宅放款及消費性放款，已取得法定足額擔保時，不得以任何 理由要求借款人提供連帶保證人」，但立院財委會認為，貸款人提供一般保證人就已足夠，沒必要再提額連帶保證人；再者，銀行執行放款業務，本該自行評估風 險，以及強化個人還款能力或財務評估後再放款，沒必要再要求借款人提供連帶保證人，銀行也不該把放款風險轉嫁到連帶保證人身上。

因此，新修正的《銀行法》第12條之1，規定所以往後無論借款人有無足額擔保品，銀行都不能要求借款人提供連帶保證人，惟一般保證人不在此限，意即銀行仍得要求自用住宅的貨款人提供一般保證人。

所謂連帶保證人，意思是必須與借款人「同時負擔債務」，倘若借款人未定期還款，銀行就可以向連帶保證人追繳債務；但一般保證人則是指銀行向借款人催討債務未果，走法律程序、申請強制執行後也無效，一般保證人才需要負起清償債務之責。

因此，雖然立院此次修法廢除自用住等貸款人中連帶保證人之條款，但「不代表保證人從此不必替人揹債」。事實 上，即使是擔任一般保證人，若面臨貸款人惡意落跑，銀行強制執行後沒有要回足夠債務，還是要求保人承擔債務，所以民眾擔任他人保人時可千萬別大意，應多加 評估，減少自己所承受的風險。

2011.10.26