為保障信用卡持卡人權益，金管會22日宣布，信用卡循環利息必須以未繳餘額計收，不得再用全部消費金額計收；另外，若利率調整，銀行不得對舊帳款依新利率計收。

上述兩項措施均為信用卡循環利息計收方式重大改變，因複雜度高且涉及帳務正確性，金管會給予銀行九個月緩衝期，預計明年4月實施。

金管會昨天公告「信用卡定型化契約應記載事項及不得記載事項」，本次調整內容都對持卡人有利。

以循環利息計收範圍來說，改以未繳餘額計收，表示持卡人繳愈多錢、利息可以愈少，繳全部則利息全免，鼓勵持卡人正確用卡。

至於舊帳款適用利率，現在銀行每三個月就會重新審視持卡人的債信情況，假設持卡人債信變差，原本適用10%的循環利息，後來銀行調整為15%，先前刷卡的金額必須以10%的利率計收循環息，不能用15%計算。

定型化契約也規範，持卡人海外刷卡消費時，發卡機構必須列載結匯所涉及匯率計算方式及國外交易服務費。金管會規定，發卡機構若收國外交易服務費，每筆最高0.5%。

持卡人調閱簽帳單或退款單時，如果有遭人盜刷或帳款疑義，且不可歸責於持卡人，調閱簽帳單手續費應由發卡機構負擔。

當持卡人經濟來源或舉債情形變動，發卡機構若要調整利率，必須先洽商持卡人，若持卡人無正當理由，才可以降低持卡人的信用額度、調整循環信用最低應繳比重及金額。

如果發卡機構變更契約條款，例如取消某些優惠，持卡人表示異議並因而終止契約，發卡機構對於使用循環信用方式或分期付款方式繳款的持卡人，應給予至少六期的緩衝期。

對於持卡人到期未續卡，但帳戶內尚有溢繳款項，金管會要求發卡機構於寄發帳單時，應以顯著文字提醒持卡人，或主動聯絡持卡人指示發卡機構處理，以免持卡人忘記或不知帳戶尚有餘額而未處理。【經濟日報╱記者李淑慧／台北報導】 

 

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