20、30、40年房貸 各有優缺點
【記者高佳菁／台北報導】
傳統房貸與30、40年房貸各有優缺點。傳統房貸為各銀行主力商品，在競爭激烈，房貸戶可從中挑到低利房貸，缺點是過優惠期利率會跳升，房貸族壓力會逐漸加重；30、40年房貸其最大的優點，就是每月房貸負擔輕，而最大缺點就是利息非常重。
台新銀消金行銷事業處資深副總經理夏敏蘭表示，以目前大台北地區房價在相對高點而言，年輕族群想在北市購屋，似乎越來越遙不可及，根據調查統計，一般上班族要買北市中古屋，平均要23年不吃不喝才有可能實現，而扣除自備款外的其餘款項，除非有富爸爸資助，否則就須以辦理房屋貸款來支應。
既然多數人要擁有一間屬於自己的房子，多數需靠銀行貸房，而坊間的房貸商品也越來越多元，除一般主力商品20年房貸，有少數的銀行將貸款期限拉長到30、40年，對於房貸商品選擇越來越多，民眾在貸款時應注意那些事項，才能找到最適合自己的商品呢？
上海商銀表示，傳統20年房貸，在銀行競爭激烈下，為了吸收好客群，銀行都會願意提供較低的房貸利率，因此，客戶可從中挑到低利房貸，少繳一些利息錢。但是一般銀行提供的優惠通常都只有前2年，之後利息就會拉高，因此，對於房貸族而言，除非每個月在扣除固定開支後尚有結餘，否則一旦過了低利優惠期，房貸負擔就會變重。
而30年的房貸，目前有祭出優惠的銀行包括土銀、永豐銀、安泰銀、台新銀等，目前這些銀行也都有提供前2年低利優惠，對於每月收入扣除必要支出所剩不多者，其實是一項不錯的選擇。
上海商銀指出，30年房貸，由於月付金比20年低，可減輕借款人每月的貸款支出，又可維持較佳的生活品質，不必為了房貸而完全降低生活水平，而其缺點就是，並非每家銀行都有提供30年貸款，借款人選擇性較少，利率也比20年高，且承作條件限制可能較多，如借款人年齡、屋齡均有限制。
至於40年房貸，由於借款期限延長，房貸族可以用時間換取較低月付金且每月攤還金額較平穩，不像「前低後高」型在第2、3段突然拉高，對於收入不高，又有長期借款需求者而言相當適合。
不過，因為期限拉長，等於延後還款，總利息負擔必然升高，其總利息支出是20年房貸的1倍以上，由於利息支出真的很高且貸款期限太長，因此，一般銀行業者皆不建議客戶選擇此種房貸，最後房貸族將變成標準的屋奴。
【新聞來源：中時電子報】2010.4.25
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