在政策頻頻打房下，各銀行房貸額度紛紛縮水，民眾買房得有提高自備款的準備。這時候，如資金調度吃緊，銀行小額信貸也可以做為資金周轉的幫手，不論是補貼買房基金、裝潢或投資股票，若是剛好就差一點，信貸應可扮演及時雨。

市場上除了一般上班族額度10萬元到80萬元或100萬元的信貸，還有一種針對信用條件更好的白領菁英推出的高額度信貸，額度可到150萬元、200萬元以上。

銀行業者提醒，要適用這類較高額度的個人信貸，一定要個人條件符合門檻，舉凡年收入、負債比、信用紀錄等條件缺一不可，通常固定月薪10萬元以上，比較有機會申貸。

額度最高的安泰銀更乾脆限定只有醫師等三師人員，才能申貸該行最高329萬元的信貸專案。

萬泰銀除了發行大量現金卡，最高額度可達100萬元，也推出了最高可達200萬元額度的個人信貸，兩者除了額度不同，利率差別也很大，現金卡利率較高主因可以隨借隨還，信貸則必須依照契約走，通常為5年期到7年期，按期攤還，但也可在一段期間後提早償還。

小額信貸原則上是基於借款人的信用放款，所以銀行不會過問這些有能力信貸大筆金額的菁英階層借了錢要做什麼。也有許多醫生是因為自己開診所要購置器材設備，認為與其借中小企業貸款，還不如小額信貸有效率高。

市場一般小額信貸利率多在8%到12%，部分銀行會提供兩段式利率，前段優惠利率可以低到3%，甚至更低。若投資人可以針對銀行不同貸款方案，與銀行商議利率，可以幫自己省下不少錢，原則是在申辦時注意帳管費等額外的手續費用。

銀行主管指出，民眾申辦信貸一定要留意年化總費用率，不能只看利率，因為有可能一開始申辦的手續費，換算後會讓總費用率比所謂利率高出一倍以上。若是以信貸資金轉作投資，也要注意投資操作報酬率是否夠高，足以支應信貸利率。【經濟日報╱記者／夏淑賢】

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