工商時報 記者馬婉珍、陳慧芳／台北報導

「保證承保」業者雖於4月份被金管會糾正廣告過於簡化，但消基 會仍發現並未具體改善，且提醒消費者留心「保不到」的地方，避免 被廣告內容誤導。

不過，遭到消基會緊盯，相關壽險業者紛紛喊冤。友邦人壽表示， 一定保商品已於6月30日停售，相關電視廣告也早就在3月19日撤除， 僅剩一合作的銀行通路仍有銷售，主要是雙方契約簽至9月底，目前 廣告僅主打另一張銀髮族意外傷害險險。

國華人壽也強調，該張保單並非主推商品，加上以直營業務部隊所 銷售，而非電話行銷，銷售時會向保戶說明清楚，且保單是經過主管 機關核准，為顧及商品線多元化，目前沒有停售打算。

消基會提醒，銀髮族購買相關保險商品，應了解以下4大遊戲規則 ，保障自身權益： 一、保證承保未必都是終身壽險：消基會秘書長黃鈺生舉例，康健 人壽保證承保主約是10年期定期險，也就是投保後10年期滿，契約即 終止，已繳付保費將歸保險公司所有，消費者要續保，則按照當時年 齡，另行計算對應保費，而年紀愈大投保費率當然較高。

二、投保後的等待期要2年之久：消基會指出，「保證承保」廣告 中強調「投保前兩年，咱若是離開（身故），子孫可領到所繳保費， 錢就不會白繳。」但事實上，「投保前兩年」是指投保後的前兩年期 間，消費者若非因為「意外傷害」而身故，保險公司就不會啟動理賠 機制，只退還所繳保費。

三、所繳保費大於保額，身故時給付所繳保費，形同無息存款：消 基會認為，當所繳保費超過保額時，業者只是無息退還所繳保費，等 於無息存款，消費者把錢借放在保險公司，且沒利息收入，須仔細考 量。

四、把握10天猶豫期：黃鈺生提醒，消費者投保壽險保單，皆可享 有10天的猶豫期，在保險單送達翌日起10天內，可行使「契約撤銷權 」，向保險公司申請撤銷保險契約。

若保險業者是以「電話行銷」方式販售保單，在寄發保單時，應一 併寄送「電話行銷保單簽收回條」，消費者若在電話上承諾投保，但 日後反悔不保，則可在簽收回條上勾選「不同意」，並寄回給保險公 司，保單就算無效。

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