工商時報 記者楊筱筠／台北報導

下雨天到百貨公司滑倒受傷、或是在校園內被掉下來的果實K到頭 ，現階段都可依照公共意外責任險申請理賠，但產險公司表示，有些 被害人在向發生意外場所所投保的保險公司申請理賠時，卻吃上閉門 羹，原因就是沒有拿捏成功請領理賠金額的時間點。保險業者表示， 公共意外險尚未確定責任前是難申請理賠的。

今年2月起，教育部全面實施高中職以下學校及幼稚園投保公共意 外責任險，包含學校志工、進入校園的一般民眾全都納入，加上內政 部營建署規定，包括KTV、電影院、百貨公司、大型餐廳等場所，都 必須強制投保公共意外責任險，讓民眾在生活中愈來愈有保障，但產 險公司提醒，責任險申請理賠時要特別注意請求時機，否則可能會吃 到閉門羹。

責任險在一般範圍內，的確可以合理分擔被保險人應承擔的賠償責 任，但由於一般民眾對責任險沒有正確理解，常會導致意外事件發生 後產生許多賠償糾紛。例如消費者在有投保公共意外責任險的餐廳用 餐，結果因餐廳設施不良意外滑倒而骨折，事後向餐廳要求賠償，餐 廳業者便告知客戶可向餐廳投保保險公司申請理賠，事後卻吃上閉門 羹。

國泰產險理賠經理陳偉哲表示，之所以無法成功請領到理賠金額， 原因出在多數人不清楚請求保險金的時機。因為根據保險法第94條規 定，第三人於被保險人應負損失賠償責任確定後，可以直接請求保險 人給付保險金。

也就是說，在第三人與加害人、即顧客與餐廳間和解或調解成立確 認責任之間，例如法院確定終局判決之前，第三人是不能夠直接向保 險公司請求賠償的。另外，產險公司提醒，當事故發生時一定要通知 保險公司協助處理，因為若是私下和解或調解，保險公司是有權利不 接受該和解或調節條件的。

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