工商時報 陳嘉文（泰安產物保險公司副總經理）

國內產物保險業自民國98年4月1日起進入第3階段費率自由化之後 ，各家產險公司車險保單內容與保費計價方式，已有很大的差異，優 良車主更可善用本身的駕駛習慣與使用用途，選擇適合自己的投保條 件，享受優惠的車險費率，以下歸納出6點，優良車險保戶可善用。

第一、保持優良理賠記錄，享受續保優惠：保險期間內若發生理賠 事故，不僅隔年續保無法享受無理賠記錄的折扣優惠，甚至還需加費 。以車體損失險來說，來回保費可能相差4成，下次理賠時自負額恐 要再提高，因此車主遇到小擦撞，不輕易申請理賠，也是降低長期保 費負擔的方法。

第二、善用自負額或限額，省保險費當保養費：對於小心開車、不 隨意因汽車小擦撞而申請理賠的車主而言，最耽心的是重大車禍的高 額損失，因此可將自負額提高跟一般車主做區隔，節省下來的保費就 可作為日常保養費用。

以國產小車乙式車體損失險保費3萬多元為例，若將免自負額的保 單提高至2萬元，則保費降幅近4成。另外針對市區用車，若僅是擔心 小碰撞的風險，也可設定每次理賠金額上限的方式來降低保費，以車 對車碰撞損失險而言，設定限額後保費也可省2成至5成。

第三、優體保單對號入座，享受優惠費率：符合投保資格的安全駕 駛人，可選擇優體保單，雖然保單可能設有投保對象限制，例如任意 第三人責任險過去3年內理賠次數不得超過2次以上，但相對地這類保 單的費率會較低，也不會因為偶爾出險一次而無法繼續享受優惠費率 。

第四、限定駕駛人對象，降低車體險保費：根據統計，6成以上的 汽車均由車主本人駕駛，而一般家庭用車的駕駛人，不外乎車主、配 偶、與同居家屬，因此若不需要擴大至其他的親友時，可限定汽車車 體損失保險的駕駛人有效降低保費。

第五、限定假日或上班日用車，省下不用車期間的保費：國內3成 以上家庭擁有2台以上的汽車，因此若是特定假日用休旅車，或是上 班期間用的公務車，均可約定使用日期、降低保費。

第六、約定用車條件，符合日常需求又可節費：由於汽車並非24小 時都在使用，因此約定保單使用期間也可節省保費。舉例而言，深夜 期間重大事故多，因此正常用車的上班族、軍公教人員與家庭用車， 可約定保險期間並排除深夜用車，即使偶爾有應酬，也可改坐計程車 避免酒駕的風險，並降低保險費負擔。

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