工商時報 記者陳慧芳／台北報導

傳統的投資型保單，多是由保戶自行選擇投資標的，並且自負盈虧 ，現在為了降低投資風險，壽險業者再推出附保證機制的商品。不過 ，保險專家就提醒，若想要獲得保本或一定的保證收益的話，宜先考 量到費用成本，有保證的投資型保單多會收取一筆保證費用，保戶所 需支付的成本相對較高。

以國泰人壽兩張現售保單為例，國泰人壽投資型商品部經理李文瑞 表示，第1張保單僅提供期滿保本或1.5％利率的保證，第2張則是提 供遞延期間保本或最低報酬率2％的複利增值，且保證提領的功能， 是以總繳保費來計算，保單條件好，因此保證費用自然相對比第一張 貴。

以「飛翔人生變額年金險」為例，期滿時有純保費保本或最低報酬 率1.5％兩種選擇，若保費遞延累積10年，只要求期滿保本的話，每 年收取帳戶價值的0.22％，作為保證費用，若是保證利率1.5％，則 為每年帳戶價值的0.8％；顯示保證利率越高，保費越貴。

另一張「飛帆人生變額年金險」，若年金遞延繳費10年、保證提領 20年為例，若是純要求保本，每月會收取帳戶價值的0.1％，若要求 保證複利為2％，費用率則為帳戶價值0.14％。

壽險專家補充，保證型態包括保證最低死亡給付、保證最低滿期給 付、保證最低提領給付及最低累積給付4大類型，隨著每張保單提供 的給付功能不同，保證費用自然也不一樣。

業者也提醒，每個月除了要多繳一筆保證費用外，保單多會直接提 供連結標的，亦可能提供2-3個投資組合，就會有管理費或申購費用 產生。

至於變額萬能壽險的話，每年都有基本的附加費用，以及保險成本 、投資手續費、管理費。以安聯人壽安心理財外幣投資連結型保險為 例，到期保證歸還100％保費，但投保期間會有手續費、管理費等項 目，投保金額也有限制不得低於1萬元美金。由於是以外幣收付，投 資人依舊要承受匯兌風險，投資前應謹慎考量。

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