工商時報 鄭圭雯

年終獎金陸續進帳，趁著歲末，除對保單進行年度健診，檢視保障 內容外，投資人不妨買進理財型保單替自己增加收入，例如6～8年期 美元躉繳養老險，不但保本，且預定利率較高，若擔心匯率問題，不 妨分2期繳費。

對於領1個月獎金者，金額約3～6萬元，由於可運用資金相對較低 ，富邦人壽總經理鄭本源建議，可選擇投資型商品，採單筆增額方式 投入，不但可作投資，同時可使帳戶金額提高；領2個月年終獎金者 ，金額約6~12萬元，可運用資金相對較高，建議可選擇投保躉繳短年 期養老險，同時兼顧壽險及理財規劃。

至於領3個月以上者，金額約12～50萬元，可運用資金最為充裕， 鄭本源認為，可選擇以外幣計價的還本型終身壽險或養老保險，滿足 外幣投資、分散資產配置的需求，或投保分紅保單，為自己添購壽險 保障外，還可年年分享紅利。

如果投資人年終收入豐厚，市面上6～8年期的美元躉繳養老險就很 適合投資。包括大都會人壽的「美利多美元養老險」、新光人壽的「 威力美緣外幣」、南山人壽的「增美利美元」、富邦人壽的「美利成 增外幣養老」，最低承保金額都在1萬美元左右。

大都會國際人壽的美元養老保險強調，到期可保證領回保險金額2 倍，若於保險期間第1年不幸身故或全殘，可領取保險金額1倍的保險 金；若於保險期間第2～6年不幸身故或全殘，即可領取保險金額2倍 的保險金，資產與保障同步增值。

富士達保經董事長廖學茂指出，短年期的美元養老險比較適合35～ 45歲的中產階級，因為6～8年到期後，約是準備退休或是送子女出國 進修的時機。

廖學茂提醒，由於美元保單是「美元進、美元出」，比較適合原本 就有美元資產民眾，如為買美元保單而換匯，則要留意匯差問題，建 議民眾可多開幾個不同幣別帳戶，如果保單到期，可先放在外幣帳戶 ，以免在換匯過程中，承擔過多匯損，侵蝕4～6％預定利率。

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