工商時報 記者高佳菁／台北報導

農曆年前，民眾對資金需求總是較高，銀行也紛紛祭出優惠方案， 不過，有資金需求者在貸款前最好釐清3件事，以免當冤大頭。

首先是看清貸款的實際利率，一般銀行除了利率外，通常會再加其 他的費用，如帳管費、其他手續費等相關費用，因此，民眾在貸款前 ，一定要請銀行算出最後的年化百分率，才能知道實際的貸款利率。

以目前各銀行祭出的優惠方案中，雖然利率最低的渣打，強調０利 率，不過，要收費帳管費，且依不同貸款期數，收取的費率也不同， 期數越多費率越高，如12期收貸款金額的7％、18期收10％、24期13 ％、36期則高達19％，若將其費用年化百分率後，其利率則高達12. 82-13.43％。

而利率最優的則是台企銀的「卓越圓夢」，3.235-5.735％，年化 百分率低於10％，只有4.398-8.233％，由於利率低，因此，申請條 件也較嚴格，需為中央級地方政府機關、公私立學校、公營事業人員 、專業技術人士、股票上市櫃公司職員、美國財星雜誌公布全球500 大企業在台分公司職員、台企銀薪資轉帳戶等。

若只是一般的受薪族，年收入又不高，那麼可以選台企銀的好信貸 ，台企銀說，只要年滿20-55歲，任現職滿6個月，且年收入達25萬元 以上的受薪族群及中小企業都可申貸，利率只有4.11-10.84％；至於 費率最高的是花旗銀行的「好年貸」，利率最高達19.03％。

在釐清利率後，還要問清有無提前還款限制，如渣打銀規定，客戶 若於約定之帳戶管理費分期繳納期數屆滿前，提前清償全部本金或違 約時，剩餘之帳戶管理費即視同全部到期，客戶應立即全數償付。

而北富銀亦規定，若要享受優惠利率就需綁約1年，一旦在前7個月 提前解約，則需付剩餘金額的4％，若是7-12個月間解約，則需付剩 餘金額的3％。

最後則是有無最低貸款門檻，如花旗銀規定貸款金額最低不可少於 15萬，而北富銀則是至少10萬元，渣打銀至少6萬元起跳。（相關新 聞見C3）

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