每到年關前，往往是民眾資金需求最大的時候，最近不少壽險公司為衝刺保單借款業務，推出低利的保單借款專案，年息最低已下殺至3.33%，低於小額信貸平均5%至10%的利息水準。

壽險業者表示，借款管道愈來愈多元化，建議民眾依資金需求多寡、還款能力及借款利率，選擇最有利的借款方式。以保單借款為例，最快當天就可以拿到錢。

保險公司針對保戶以保單借款，通常會收取比保單預定利率略高的利率（通常加碼0.5至2個百分點）計息，以支付相關手續費用。

壽險公會統計，各壽險公司保單借款利率有不小的差距，以傳統新台幣保單為例，幸福人壽、宏泰人壽及台銀人壽等提供的保單借款利率低於3%，但也有壽險公司的借款利率近7%。

至於傳統美元保單貸款利率，大致在6.5%至9%。第一英傑華人壽、法國巴黎人壽、保德信人壽及中泰人壽等公司提供投資型保單借款，利率則從4.5%到6.5%不等。

最近有保險公司推出保單借款專案，強調保單新增借款利率最低3.33%，只比房貸利率稍高。

舉例來說，李先生有一張保單，原借款利率為6.25%，99年1 月1日參加專案新增借款50萬元，連續使用至99年底止，可享最低優惠利率3.33%。若以原借款利率6.25%計算，一年利息為31,250元，但參加專案利息為16,650元，可節省14,600元。

業者提醒，使用保單借款時，要隨時留意保單借款的本金及利息，不要超過「保單價值準備金」，以免造成借款後保單停效。此外，在使用保單借款期間發生保險事故，保險公司給付保險金時，會先扣除保單借款未償還的本金及利息。

【2009/12/08 經濟日報】

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