銀行信用卡違約金將採固定金額，以往依比例收取產生的不合理現象將不復見。林鼎皓攝

信用卡違約金 改採固定制

最多限收3期 最快10月上路 巨額違約金走入歷史

2010年04月22日蘋果日報

【廖珮君╱台北報導】為合理反映各銀行收取信用卡違約金的催收成本，金管會昨宣布，各銀行收取信用卡違約金一律採「固定金額」計收，最多限收3期，調整期半年，最快10月上路，至於「固定金額」要收多少錢？則由各銀行自訂。

調整收費

違約金是銀行懲罰持卡人未在繳款日前繳款，或沒繳足最低應繳金額的一種懲罰性費用，有習慣性遲繳卡費的卡友，或連最低金額都繳不起的卡債族最常被罰。
目前各銀行收取違約金方式，採依欠款金額多寡、或逾期天數（期數）長短、或循環信用利率10~20%、或未付款項（可計息本金）的2~3%等4大類，其中依循環息和未付款項比例計收者，如台新、國泰世華等16家都須調整。

銀行公會信用卡主委李懿哲說，違約金依比例計收的確不公平，比例形同無上限，如持卡人欠2000元和欠200萬元，若都依3%收取，200萬元得付6萬元違約金，相當不合理。

無上限違約金不合理

金管會銀行局副局長林棟樑說，違約金限最多收3期，是擔心各銀行違約金不成比例計收，造成消費者負擔，要求銀行收取違約金，必須能真正反映持卡人違約產生的催收、作業成本。
銀行主管憂心，若採固定金額計收，如一律高掛收2000元違約金，若持卡人刷2000元卻忘了繳，卻得多付出一倍違約金，是否合理？且此舉是否鼓勵大額欠款，對小額欠款者不利？官員說，銀行需向金管會說明，這「固定金額」是否可合理反映作業成本，不會放任銀行漫天開價。

新制恐不利小額欠款

日前法院判決信用卡債務人，免付循環息及違約金首例，金管會主委陳冲曾說，將全面檢討信用卡違約金收費標準、計算公式是否合理，金管會旋即提出3大建議，並責成銀行公會研究，包括違約金期數限收3期、需採固定金額，還需將違約金採年化利率揭露。
金管會昨正式對外宣布，持卡人若沒在每月繳款截止日前，付清當期最低應繳款，各銀行向持卡人收取違約金時，該違約金收取方式需合理反映持卡人違約所產生的作業成本，並採固定金額計收，並限收3期。
至於何謂「固定金額」，是否依欠款金額多寡，採級距式的固定金額收取，如中國信託5月起，欠1000~10000元以下收300元，6萬元以上收2000元，也得調整？金管會官員說，這部分有討論空間。

銀行：影響風險控管

金管會官員解釋，反映持卡人違約的作業成本「是否能和欠款金額大小有關」須要討論，一般來說，逾期欠款時間愈長，風險愈高，即依欠款時間長短，可能會影響催收成本，但欠款金額大小，是否會增加業者成本，則仍有疑慮。
中國信託信用卡副總陳俊仁說，處理大小額欠款，催收成本本來就不會一致，可能欠1000元，銀行就不會處理，但欠100萬元銀行勢必會透過各種管道去催收，這是銀行風險控管原則，不宜採取單一價格定價。

各銀行目前違約金、逾期費收取方式

◆ 依欠款金額多寡計收（採級距式計收）
最低：150~1200元、最高：300~4000元
主要發卡銀行：中國信託、花旗、北富銀等15家銀行
◆ 依逾期期數計收
逾期1個月：100~500元
逾期2個月：300~600元
逾期3個月：450~700元
主要發卡銀行：兆豐銀、玉山銀、荷蘭銀、台企銀等5家銀行
◆ 按循環信用利率計收
循環信用息的10~20%
主要發卡銀行：台銀、土銀、合庫等8家
◆ 依未付款項或是未付款加計本金比率收取
2~3%
主要發卡銀行：台新銀、國泰世華銀等8家
◆ 固定金額計收
500元
主要發卡銀行：
美國運通（簽帳卡按逾期欠款額3.5%，最低300元）
◆ 不收違約金
主要發卡銀行：高雄銀行
資料來源：銀行公會