2001-11-16 12:43:36東方亮
劉金寶有信心“与狼共舞”
中銀四招迎戰入世 冀１０年國際化
2001.11.16 A1
中國入世，對中國銀行（香港）作為一家身份相對獨特的銀行會有什麼影響？面對越來越激烈的競爭，中銀香港有什麼應對之策？昨天，中國銀行副董事長、中銀（香港）行政總裁劉金寶就此接受了本報記者的專訪，他對記者說：中銀不會放過任何一個業務發展机會，也會沉著應對市場轉變帶來的挑戰，并提出要提升中銀的競爭力，中銀完全具備加入WTO之后“与狼共舞”的條件。 ■商報記者東方亮
提升競爭力四策
面對中國入世，劉金寶稱歷史机遇千載難逢，中銀會加強公司管治，同時加快重組和購并活動，劉金寶稱要從四方面提高中銀的競爭力。當然，中銀提高競爭力的措施，并不是在中國入世之后才出台的，一位分析師不久前對中銀提升競爭力作出評論，認為中銀迅速追求全球競爭能力是做得到的。
第一招：不良資產降一半
劉金寶稱要應對激烈的競爭，要爭取輕裝上陣，首先要處理不良資產。据悉，目前中銀已把一部分不良資產轉售給東方資產管理公司，該公司正在積极處理不良資產，包括吸引外商按市場原則收購不良資產。与此同時，總行要求嚴格控制發生新的不良資產，力爭使不良資產比率每年下降3個百分點。
劉金寶介紹，如果這一目標能夠順利實現，則中國加入WTO五年后，中行的不良資產比率可望比現有水平下降一半以上，從而大大縮小中行与外資銀行在資產質量方面的差距，有效地提高中行的風險控制能力和盈利能力。
第二招：強化公司管治
劉金寶認為，剛剛完成的香港中銀集團重組，是中國銀行制度創新的一次有效嘗試。中銀香港通過重組，理順股權結构，明确產權關系，建立良好而高效的現代公司管理体制和運營机制，使中國銀行能更好地依托香港這一個國際金融中心實現快速發展，進一步增強其在國內、國際上的競爭能力。
劉金寶指中銀重組不是簡單的机构合并，而是中國銀行整個經營管理体制的一次重大變革，為今后進一步推動中國銀行整体經營管理体制改革積累了成功的經驗。劉金寶介紹，近年來中國銀行在改善內部決策系統以控制風險、加強會計透明度以及建立完善的董事會制度等方面均取得進展，他相信今后五年內中國銀行的改革步伐會進一步加快，中國銀行將以嶄新的姿態出現在中國加入WTO后銀行業競爭的大舞台。
第三招：十年實現國際化
劉金寶介紹，近年中國銀行已建立比較清晰的發展戰略和業務策略。發展戰略的第一步，是用3至5年時間建立起良好公司治理机制；第二步，是用5至10年時間建立起國際化大銀行，劉金寶希望通過以資本為紐帶、運用收購合并方式拓展市場和業務領域，來實現這一目標。為實現10年建成國際化大銀行的戰略，劉金寶介紹中銀的業務策略重點是拓展大公司和大零售業務，公司業務以內地大型企業集團、大型跨國公司和大型金融机构為重點，零售業務則覆蓋儲蓄存款、消費信貸、支付結算、個人理財等多种金融服務。与此同時，大力運用資訊科技改進銀行的業務操作系統、風險控制和管理系統，進一步提高服務效率和服務素質。劉金寶續稱人才是中銀應付未來競爭的關鍵一環，中銀目標是建立一支高素質的人才隊伍。
第四招：构建策略性夥伴
劉金寶出的第四招，主要是通過与內地其他商業銀行加強合作，形成策略性合作夥伴關系，共同應對外資銀行的競爭。有關合作在加入WTO后會進一步加強。
自有优勢爭市場分額
劉金寶對記者說，根据WTO有關協議，中國在加入WTO后兩年內允許外資銀行對中國企業開辦人民幣業務，五年內允許外資銀行對所有中國客戶提供服務，并取消所有地域限制，這將使外資銀行和中資銀行處於市場競爭的同一起跑線。
劉金寶坦承中銀會面臨更大的競爭壓力。劉金寶認為，外資銀行規模龐大、金融网絡國際化、資產素質优良、經營管理体制完善、金融創新能力較強、業務多元化等，外資銀行的這些优勢，會對中資銀行构成巨大的競爭壓力。這种壓力的出現，劉金寶稱可能會導致中資銀行業務流失和人才流失，甚至有可能出現某些中小銀行兼并、重組、關閉等情況；中國業務是外資銀行最容易介入的領域，因而影響极大。
人民幣業務外資將佔一成
一般估計，中國的銀行將在入世后，喪失相當大的市場份額，其利潤份額也將大大縮小。中國加入WTO后，外資銀行將加快拓展中國業務，并將佔有10％的人民幣業務份額、20％的外匯業務份額和50％的中間業務份額。而亞洲開發銀行駐中國首席代表布魯斯·莫利日前也作出相應的預測，目前外資銀行在中國金融市場所佔的份額只有2％，在未來10到15年，將可能佔据中國金融市場約30％的份額。
劉金寶認為，中國銀行作為內地主要的中資銀行，已經感受到外資銀行強大的競爭壓力，盡管中銀業務量仍會隨著加入世貿后中國經濟的加快發展和金融市場規模的進一步擴大而繼續增加，但在強大的競爭壓力下，仍不排除出現部分优質客戶和优秀人才流失的可能性，這是中銀在未來競爭中必須密切注意且認真對待的一個現實問題。
面對強大競爭仍有优勢
与外資銀行相比，劉金寶稱中銀也有自己的优勢，包括遍布中國內地和全球各主要城市的分支机构网絡、人民幣業務优勢、享有類似於國家主權的信用、熟悉中國內地市場環境、擁有本地人脈以及与國有企業的密切聯系等，這些是外資銀行目前所不具備的。其實，外資銀行希望進入中國，更大程度是為了分享中國內地銀行的市場份額，競爭最激烈的也在這些方面，中銀完全具備加入WTO之后“与狼共舞”的條件。
另一方面，劉金寶認為，加入世貿除了帶來競爭之外，更重要的是帶來更多的合作机會。對中銀來說，外資銀行既是強勁的競爭對手，又是良好的合作夥伴，加入WTO后雙方可以各自發揮优勢，在同業銀行業務、ATM系統、信用卡、銀團貸款以及市場信息交流等方面開展合作，共同發展。
國際競爭新机遇
劉金寶認為，中國入世意味著更大范圍和更深層次的對外開放，也是中國經濟与世界經濟全面接軌的開始。劉金寶稱，這把中銀再次推到國際競爭的最前沿，也給中銀帶來新的机遇。
劉金寶向記者強調入世給中銀的好處，主要是源自WTO成員可以獲得的權力，以及由入世帶來的各种效應和商机。在劉金寶的眼中，這些机遇主要包括四個方面：
一是增加中銀的業務發展机會。劉金寶估計，入世后中國進出口總額，將由去年的4743億美元提高到2005年的7000億美元，2010年的將達到一万億美元以上，而与此同時，中國的外商投資總量5年內也將成倍增長，中銀從中會獲得更多的与貿易和投資有關的業務。此外，中銀也可以更方便地進入世貿成員的金融市場開拓業務，為中國銀行全面推行國際化戰略創造了良好條件。
其次，中銀的營商環境會得到改善。劉金寶認為入世實際上是強化了國際慣例對中國企業、個人和政府的約束，這一約束將使中國加快改革步伐，盡快達致建立完善市場体制的目標，從而改善中銀的營商環境，減少体制風險，提高中行的運作效率和盈利能力。
第三，中銀的改革動力得到強化。劉金寶稱，中國入世，中銀自身改革的外部壓力加大，使中行進一步加快改革步伐，并通過改革增強競爭能力。
第四，增加學習和合作机會。外資銀行在進入中國的同時，也將帶來先進的金融工具和管理經驗，從而給中行帶來學習机會；与此同時，外資銀行的進入還可以帶來更多的合作机會，加強中行的綜合競爭优勢，并為中行帶來更大的發展空間。
目標：國際大銀行
赶在中國入世之前，中銀香港完成了重組，按劉金寶的說法，中銀重組是“歷史性”的。有關專家分析，中國入世后，中國的金融業將呈現多种發展趨勢，一是外資銀行本土化，二是內地銀行國際化，三是銀行業務混業化。
劉金寶介紹，中銀將用10年左右的時間，建成真正意義的國際化大銀行。在內地几大銀行中，中銀的國際化目標，無疑是最明确的。中銀董事長劉明康在重組的過程中曾向記者說，香港將是中銀未來全球管理体系的實驗平台。
此言不虛。中銀香港重組一個令人矚目的焦點，便是中銀香港的註冊地不是北京而是香港。中銀此前曾作出估計，在5年時間里，如果一切進展順利，則銀行總資產額的一半以上將在中國之外，而1999年則為三分之一。而据記者掌握的數据，雖然舊了一點，但卻頗能說明中銀目前的稅前利潤，主要來自海外業務。在1999年，中銀在內地的資產規模佔總資產的68％，但稅前利潤卻只佔總体利潤的16％，而海外銀行的資產規模所佔比例雖然只有32％，但是卻提供超過80％的稅前利潤。
中銀旗下的中銀國際控股，此次并不在中銀香港的重組范圍內，但中銀國際選擇在中國入世后不到几十個小時，便宣布內地業務，業界對此舉評价甚高，除了現實中銀投資銀行業務存在內移的可能性外，可能還表明中銀將進一步開展混業經營，對傳統的銀行業務進行調整。
業界人士分析，中銀的業務調整，將使中銀率先成為第一家真正有實力實行混業經營的銀行集團。穆迪一位中國銀行業分析師認為，如果中國一直想要產生一家世界級銀行，中國銀行則是最佳的一著棋。
2001.11.16 A1
中國入世，對中國銀行（香港）作為一家身份相對獨特的銀行會有什麼影響？面對越來越激烈的競爭，中銀香港有什麼應對之策？昨天，中國銀行副董事長、中銀（香港）行政總裁劉金寶就此接受了本報記者的專訪，他對記者說：中銀不會放過任何一個業務發展机會，也會沉著應對市場轉變帶來的挑戰，并提出要提升中銀的競爭力，中銀完全具備加入WTO之后“与狼共舞”的條件。 ■商報記者東方亮
提升競爭力四策
面對中國入世，劉金寶稱歷史机遇千載難逢，中銀會加強公司管治，同時加快重組和購并活動，劉金寶稱要從四方面提高中銀的競爭力。當然，中銀提高競爭力的措施，并不是在中國入世之后才出台的，一位分析師不久前對中銀提升競爭力作出評論，認為中銀迅速追求全球競爭能力是做得到的。
第一招：不良資產降一半
劉金寶稱要應對激烈的競爭，要爭取輕裝上陣，首先要處理不良資產。据悉，目前中銀已把一部分不良資產轉售給東方資產管理公司，該公司正在積极處理不良資產，包括吸引外商按市場原則收購不良資產。与此同時，總行要求嚴格控制發生新的不良資產，力爭使不良資產比率每年下降3個百分點。
劉金寶介紹，如果這一目標能夠順利實現，則中國加入WTO五年后，中行的不良資產比率可望比現有水平下降一半以上，從而大大縮小中行与外資銀行在資產質量方面的差距，有效地提高中行的風險控制能力和盈利能力。
第二招：強化公司管治
劉金寶認為，剛剛完成的香港中銀集團重組，是中國銀行制度創新的一次有效嘗試。中銀香港通過重組，理順股權結构，明确產權關系，建立良好而高效的現代公司管理体制和運營机制，使中國銀行能更好地依托香港這一個國際金融中心實現快速發展，進一步增強其在國內、國際上的競爭能力。
劉金寶指中銀重組不是簡單的机构合并，而是中國銀行整個經營管理体制的一次重大變革，為今后進一步推動中國銀行整体經營管理体制改革積累了成功的經驗。劉金寶介紹，近年來中國銀行在改善內部決策系統以控制風險、加強會計透明度以及建立完善的董事會制度等方面均取得進展，他相信今后五年內中國銀行的改革步伐會進一步加快，中國銀行將以嶄新的姿態出現在中國加入WTO后銀行業競爭的大舞台。
第三招：十年實現國際化
劉金寶介紹，近年中國銀行已建立比較清晰的發展戰略和業務策略。發展戰略的第一步，是用3至5年時間建立起良好公司治理机制；第二步，是用5至10年時間建立起國際化大銀行，劉金寶希望通過以資本為紐帶、運用收購合并方式拓展市場和業務領域，來實現這一目標。為實現10年建成國際化大銀行的戰略，劉金寶介紹中銀的業務策略重點是拓展大公司和大零售業務，公司業務以內地大型企業集團、大型跨國公司和大型金融机构為重點，零售業務則覆蓋儲蓄存款、消費信貸、支付結算、個人理財等多种金融服務。与此同時，大力運用資訊科技改進銀行的業務操作系統、風險控制和管理系統，進一步提高服務效率和服務素質。劉金寶續稱人才是中銀應付未來競爭的關鍵一環，中銀目標是建立一支高素質的人才隊伍。
第四招：构建策略性夥伴
劉金寶出的第四招，主要是通過与內地其他商業銀行加強合作，形成策略性合作夥伴關系，共同應對外資銀行的競爭。有關合作在加入WTO后會進一步加強。
自有优勢爭市場分額
劉金寶對記者說，根据WTO有關協議，中國在加入WTO后兩年內允許外資銀行對中國企業開辦人民幣業務，五年內允許外資銀行對所有中國客戶提供服務，并取消所有地域限制，這將使外資銀行和中資銀行處於市場競爭的同一起跑線。
劉金寶坦承中銀會面臨更大的競爭壓力。劉金寶認為，外資銀行規模龐大、金融网絡國際化、資產素質优良、經營管理体制完善、金融創新能力較強、業務多元化等，外資銀行的這些优勢，會對中資銀行构成巨大的競爭壓力。這种壓力的出現，劉金寶稱可能會導致中資銀行業務流失和人才流失，甚至有可能出現某些中小銀行兼并、重組、關閉等情況；中國業務是外資銀行最容易介入的領域，因而影響极大。
人民幣業務外資將佔一成
一般估計，中國的銀行將在入世后，喪失相當大的市場份額，其利潤份額也將大大縮小。中國加入WTO后，外資銀行將加快拓展中國業務，并將佔有10％的人民幣業務份額、20％的外匯業務份額和50％的中間業務份額。而亞洲開發銀行駐中國首席代表布魯斯·莫利日前也作出相應的預測，目前外資銀行在中國金融市場所佔的份額只有2％，在未來10到15年，將可能佔据中國金融市場約30％的份額。
劉金寶認為，中國銀行作為內地主要的中資銀行，已經感受到外資銀行強大的競爭壓力，盡管中銀業務量仍會隨著加入世貿后中國經濟的加快發展和金融市場規模的進一步擴大而繼續增加，但在強大的競爭壓力下，仍不排除出現部分优質客戶和优秀人才流失的可能性，這是中銀在未來競爭中必須密切注意且認真對待的一個現實問題。
面對強大競爭仍有优勢
与外資銀行相比，劉金寶稱中銀也有自己的优勢，包括遍布中國內地和全球各主要城市的分支机构网絡、人民幣業務优勢、享有類似於國家主權的信用、熟悉中國內地市場環境、擁有本地人脈以及与國有企業的密切聯系等，這些是外資銀行目前所不具備的。其實，外資銀行希望進入中國，更大程度是為了分享中國內地銀行的市場份額，競爭最激烈的也在這些方面，中銀完全具備加入WTO之后“与狼共舞”的條件。
另一方面，劉金寶認為，加入世貿除了帶來競爭之外，更重要的是帶來更多的合作机會。對中銀來說，外資銀行既是強勁的競爭對手，又是良好的合作夥伴，加入WTO后雙方可以各自發揮优勢，在同業銀行業務、ATM系統、信用卡、銀團貸款以及市場信息交流等方面開展合作，共同發展。
國際競爭新机遇
劉金寶認為，中國入世意味著更大范圍和更深層次的對外開放，也是中國經濟与世界經濟全面接軌的開始。劉金寶稱，這把中銀再次推到國際競爭的最前沿，也給中銀帶來新的机遇。
劉金寶向記者強調入世給中銀的好處，主要是源自WTO成員可以獲得的權力，以及由入世帶來的各种效應和商机。在劉金寶的眼中，這些机遇主要包括四個方面：
一是增加中銀的業務發展机會。劉金寶估計，入世后中國進出口總額，將由去年的4743億美元提高到2005年的7000億美元，2010年的將達到一万億美元以上，而与此同時，中國的外商投資總量5年內也將成倍增長，中銀從中會獲得更多的与貿易和投資有關的業務。此外，中銀也可以更方便地進入世貿成員的金融市場開拓業務，為中國銀行全面推行國際化戰略創造了良好條件。
其次，中銀的營商環境會得到改善。劉金寶認為入世實際上是強化了國際慣例對中國企業、個人和政府的約束，這一約束將使中國加快改革步伐，盡快達致建立完善市場体制的目標，從而改善中銀的營商環境，減少体制風險，提高中行的運作效率和盈利能力。
第三，中銀的改革動力得到強化。劉金寶稱，中國入世，中銀自身改革的外部壓力加大，使中行進一步加快改革步伐，并通過改革增強競爭能力。
第四，增加學習和合作机會。外資銀行在進入中國的同時，也將帶來先進的金融工具和管理經驗，從而給中行帶來學習机會；与此同時，外資銀行的進入還可以帶來更多的合作机會，加強中行的綜合競爭优勢，并為中行帶來更大的發展空間。
目標：國際大銀行
赶在中國入世之前，中銀香港完成了重組，按劉金寶的說法，中銀重組是“歷史性”的。有關專家分析，中國入世后，中國的金融業將呈現多种發展趨勢，一是外資銀行本土化，二是內地銀行國際化，三是銀行業務混業化。
劉金寶介紹，中銀將用10年左右的時間，建成真正意義的國際化大銀行。在內地几大銀行中，中銀的國際化目標，無疑是最明确的。中銀董事長劉明康在重組的過程中曾向記者說，香港將是中銀未來全球管理体系的實驗平台。
此言不虛。中銀香港重組一個令人矚目的焦點，便是中銀香港的註冊地不是北京而是香港。中銀此前曾作出估計，在5年時間里，如果一切進展順利，則銀行總資產額的一半以上將在中國之外，而1999年則為三分之一。而据記者掌握的數据，雖然舊了一點，但卻頗能說明中銀目前的稅前利潤，主要來自海外業務。在1999年，中銀在內地的資產規模佔總資產的68％，但稅前利潤卻只佔總体利潤的16％，而海外銀行的資產規模所佔比例雖然只有32％，但是卻提供超過80％的稅前利潤。
中銀旗下的中銀國際控股，此次并不在中銀香港的重組范圍內，但中銀國際選擇在中國入世后不到几十個小時，便宣布內地業務，業界對此舉評价甚高，除了現實中銀投資銀行業務存在內移的可能性外，可能還表明中銀將進一步開展混業經營，對傳統的銀行業務進行調整。
業界人士分析，中銀的業務調整，將使中銀率先成為第一家真正有實力實行混業經營的銀行集團。穆迪一位中國銀行業分析師認為，如果中國一直想要產生一家世界級銀行，中國銀行則是最佳的一著棋。