記者李靚慧／專題報導

自去年下半年以來，由於新台幣兌美元強勢升值，使得壽險公司的美元保單開始熱賣，特別是透過銀行財富管理通路，美元保單狂銷風潮持續延燒至今年，市場上有超過10家的壽險公司，推出了數十張美元保單的商品，種類涵蓋還本險、養老險、分紅增額等類型，許多民眾紛紛捨棄新台幣儲蓄險、美元定存，改買美元儲蓄險。

根據銀行業者的觀察，自去年下半年開始，美元儲蓄險就因為美元「變便宜了」，開始變得更好賣，特別是今年以來，新台幣升破29.5的價位，且還持續走升，農曆年前不少上班族手中都有些許的年終獎金、年後更有壓歲錢回存的需求，都讓銀行的財富管理的美元保單一張一張賣，生意好到不行。

美元保單有什麼吸引人之處？銀行業者分析，簡單來說，就是「投資報酬率」優於新台幣的同類型商品，例如同樣一張美元計價的養老險和儲蓄險，業者打出的預定利率可達3.75-4%，而新台幣計價的傳統型保單，預定的利率可能不到2%。

對於原本就有美元需求的民眾而言，如果單純因為新台幣匯價因素購買美元，但現階段美元存在銀行中，定存利率還不到1%、短天期利率甚至不到0.5%，但若相同的資金改買美元保單，則可享約4%的預定利率，精打細算的投資人，自然會將資金轉往美元保單。

不過，既然是「保單」，商品的性質還是屬於保險商品，磊山保經首席顧問李佳蓉提醒，同樣是美元保單，還是得視自身的需求，如果只是想搶搭新台幣匯率優勢，以及保單的高預定利率，藉此賺取較高報酬，就可選增額型美元終身壽險。

但如果是計畫籌措數年後子女出國留學基金，則建議選擇三年、六年的短年期美元養老險，因為這類商品實質報酬率達3%，保費可一次繳清或分期繳，子女需繳學費時可一次領回。

此外，保險業者提醒，保單宣稱的投資報酬率，如果宣稱預定利率3.75-4%，實際報酬率則為3.5-3.8%，而新台幣計價的傳統型保單，不到2%的預定利率，實際報酬率僅1%多；此外，至銀行換匯有些會收取手續費，且保單投保後若解約，將面臨資金損失，投保前務必先妥善規劃。