2010-08-09 11:42:05黃金發處經理

子女理財 保本比報酬率重要

子女理財 保本比報酬率重要

更新日期:2010/08/09 04:11

記者李靚慧/專題報導

父親節到來,對許多父親來說,理財的主要目的,都是為了幫子女儲備教育基金,銀行業者提醒,父親要成功的為子女理財,別忘了從「儲蓄」開始做起,而且「保本」比獲得高報酬更為重要、一旦有了獲利,就該落袋為安並且將本金分開管理,這樣才能一步步的為子女穩健累積財富。

中國信託根據該行「老爸級」客戶的理財規劃指出,許多聰明老爸為子女選擇的理財工具,除了為子女開戶、儲蓄外,也辦理每個月固定金額的定期定額基金投資,充分利用子女的零用金、壓歲錢,同時可與孩子一起檢視對帳單,了解投資報酬率和金額的變化,除了可以穩健獲取報酬,子女也可在耳濡目染之下,建立對數字的觀念。

上海銀行提醒,「儲蓄」是理財的第一步,無論金額的多寡,累積小錢才能有足夠的投資本金,才能進一步創造大財富,富爸爸雖然有一定的財力,但也別忘了讓小孩建立儲蓄的觀念,子女的財富也才能不斷累積。

此外,由於投資市場波動劇烈,中國信託也建議,部分長天期的外幣儲蓄險商品,因為有「保本」的特性,又可獲得穩健收益,同時兼顧外幣投資、節稅,就適合穩健型的投資人,也適合以此方式為子女累積教育基金。

許多投資人在投資有獲利時,常常無法立即獲利出場,等到市場下跌時才感嘆該賺的錢沒賺到,中國信託提出「本金獲利分離管理」的觀念,就是在投資達到一定比例的獲利時,立即獲利了結出場,同時將投資獲利轉存到有還本設計的保險商品中,除了提高自身保障,保險到期時也可領回一筆可以運用的資金。