金融風暴後，銀行縮減貸款對象，包括最沒有財務基礎的學生族群 多半被列入「拒貸」行列，但在生活費用愈趨高漲的 現在，學生族也 相對是最需要錢的一族，銀行為了衝貸款量，針對這 類族群還是開放 了一小部分管道。但銀行主管提醒，這類學生信貸與 就學貸款還是有 差異包括門檻條件、還款方式以及相關利率手續費都 有所不同。

一、門檻條件高：這類學生信貸相關條件訂得高，除了一定要為學 生並年滿20歲外，彰銀限定一定要有固定收入，北富銀也開出起碼每 月要收入2萬元的條件。另外銀行多半規定，如果沒有固定收入或為 20歲以下的學生，則必須由父母或法定代理人、監護人為借款人。另 外，北富銀則限定必須要在該行申辦過就學貸款的學 生族，才能申請 5.99％的就學貸款專案。

二、就學期間就要開始還貸款：學生小額信貸與就學貸款差別最大 在於，就學貸款是在畢業後，學生才需要償還貸款； 而學生小額信貸 則是根據銀行規定不同，可能再申貸的第2個月、或是半年、1年後就 要開始償還。

以北富銀的專案為例，學生在申辦完貸款後，在第2個月就要開始 償 還本金加利息，若貸款金額為5萬、分3年還款，假設9月1日撥款， 貸款人在10月1日就要開始償還本金加利息1,521元。合作金庫則是主 打借款本金可在學業完成後1年開始償還。

三、分批借款，不得一次借足：由於申辦時必須出具註冊單據或申 辦就學貸款相關文件，因此難一次借足。以合作金庫 為例，就限定每 人每年借款金額不得超過10萬元，北富銀則是限定每人每學期借款金 額最高為10萬元，最多借8學期，最高借80萬元。

最後，銀行主管建議，由於這類學生信貸貸款利率相當高，最好盡 量爭取短期還款。以申貸5萬元為例，貸款1年與貸款3年，利息分別 為1,636元與4,756元，就差了近3倍之多。

工商時報 記者楊筱筠／台北報導

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