信用卡新制最快10月底上路，持卡人權益將更受保障。金管會昨（22）日公告施行「信用卡定型化契約應記載事項及不得記載事項」草案，金管會銀行局副局長邱淑貞指出，擬訂草案已由行政院消保會審查通過，於27日公告施行，而22項新規定中，除了其中2項給予9個月調整期間，其餘規範將在10月27日上路。

邱淑貞表示，這次「信用卡定型化契約應記載事項及不得記載事項」中，有12點應記載事項及10點不得記載事項的更新，其中的重要變革是「循環信用利息以未繳餘額計付」，取代舊制「全額計付循環利息」的規定，可讓持卡人享有「多繳少付」、「全繳免付」的權益。

上海商銀消金部經理黃昭熹認為，新制上路後，可讓短期資金周轉的持卡人享有較多省息的空間。

黃昭熹計算，假設小王在5/30刷卡5萬元（商店入帳日是6/2），小王於6/24繳款日只繳付1萬元，因此7/6結帳時，同樣以15％的循環利率計算，舊制「全額計付」利息是666元，而新制「依未繳餘額計付」的利息是575元，新制可省息99元。

另外則是「舊帳款不得適用新利率」，也就是小王原本消費帳款所適用的循環利率，日後若因小王信用不好而調升利率，發卡機構仍應沿用舊帳款時期的利率，讓持卡人享有保障。

而上述2點計息改變的規定，鑑於銀行系統調整、測試等複雜度高，因此，金管會給予9個月的調整期，也就是在2011年4月份施行，其餘規範則於今年10月27日上路。

此外，持卡人在海外購物時，刷卡手續費率動輒逾2％的時代也將告終，依新制（應記載事項第6點）規定，持卡人於國外刷卡消費時，發卡機構應列載結匯所涉及國外交易服務費，若要收取國外交易服務費，除了各信用卡國際組織收取的費用（1％）之外，每筆按消費金額不得逾0.5％，也就是海外刷卡手續費率，銀行最多只能收取1.5％。

再依「應記載事項第11點」的新規定，持卡人的舉債情形（如欠繳卡費）、或經濟來源（如失業影響收入）有所變動時，發卡機構必須先洽詢持卡人，了解持卡人的狀況後，才可採取降低信用額度、調整循環信用利率等措施。此舉告別舊制採取「雙方約定」的模式，讓客戶被動地在信用卡申請書上打勾選擇告知方式。

工商時報【記者馬婉珍／台北報導】