8月中旬的某個早晨，某家金融公司資訊主管剛結束中國嘉通（EDS）對金融業主管舉行的早餐會報，走出台北遠企大樓的大門，急忙招了一台計程車，再趕回公司去赴與國外大型資訊廠商的會談......。

這是近一年來，金融業資訊主管的生活寫照。打從去年底財政部宣佈第一批金控名單開始，國內、外的資訊廠商便紛紛舉辦一系列的金控解決方案發表會、研討會，來加溫金控相關的資訊應用市場。

然而，已高度資訊化的金融業，還需要導入什麼樣的資訊系統？

「整合，是這些金控集團未來在資訊應用上最大的需求，」EDS大中華區業務總監姚誠彰表示，這是台灣金融產業的頭一遭，沒有人具備整合不同金融業務的經驗。

他進一步分析：目前台灣金控最大的問題在於業務範圍複雜，但是目前資訊科技並不能幫金控公司做最好的決策，最常做的事情是一般的交易，例如處理信用卡的帳單。目前，他估計，銀行70％的資訊投資，都著重在每天的交易流程上，因為如果不做，銀行就無法開門；但這些資訊系統，並無法帶給金融業任何獨特的競爭優勢。

金控公司的成立，卻改變了這個局勢。如何整合金控公司旗下各子公司的資訊和客戶資料、達成合併後多角化經營的綜效，是目前金控公司最大的金礦，也是最大的夢魘。

面對龐大的資訊需求商機，相關廠商無不對這塊市場虎視眈眈。根據資策會MIC今年8月的研究報告，台灣前5大最具潛力的金控軟體應用，依序為：客戶關係管理系統、資料倉儲和商業智慧系統、企業應用整合及中介軟體、企業入口網站，以及知識管理系統。資策會MIC分析師童啟晟預估，光是今年與金控相關的資訊科技整合軟體市場，規模將超過新台幣45億元。

建立共同的溝通平台
這麼多的系統要整合，銀行要從哪些地方開始著手？建立統一的溝通平台，是首要之務。

「就像相親一樣，要結婚了，總是要先知道對方親戚是誰、在做些什麼事情吧？」國泰金控旗下世華銀行總經理董成城認為，建立彼此共通的溝通平台，是很重要的。合併後，他說，世華和國泰的訊息溝通系統尚未整合，但卻是未來整合過程中很重要的一環。

建華金控則預計在今年下半年，會將各事業單位的電子郵件系統整合完畢。建華金控發言人彭康雄表示，建置單一的溝通平台，是金控資訊小組委員會的共識，但因為考量到成本和未來應用上的彈性，花了2～3個月才正式敲定，全部轉換為IBM Notes的系統，並即將於11月全面開課。

等到系統建置完成後，金控旗下子公司的公文流程、請假流程，會一起整合到Notes的新系統上。

「夠富邦」網站搭起企業與 員工的聯絡橋樑
建置共通的溝通平台還不夠，重要的是將金控公司的資訊透明化。

主導整個富邦金控資訊應用方向的整合行銷處處長林啟峰表示，為了將公司的訊息和公告，能夠迅速傳達到富邦金控的1萬多名員工，富邦金控今年建置了「夠富邦」的企業入口網站，並在網站上針對「協賣型」產品﹙例如旅遊險﹚，推出業務轉介平台。

他說明，假設銀行的服務人員在承接銀行業務時，接獲客戶要投保旅遊險的要求，行員可以將訊息放在業務轉介平台上，讓保險的服務人員可以即時接手。金控旗下的各事業單位，透過這個平台，可以整合客戶的需求，將專業的服務，主動提供給有需要的客戶。

此外，富邦也建置一套線上學習的系統，課程內容涵括金控公司旗下所有的服務和商品、管理、語言等課程，讓員工能夠利用網路不斷提升競爭力。

甲骨文台灣區總經理李紹唐也指出，從許多國外的案例可發現，建置線上學習和知識管理系統，能協助金控公司的員工有效率地吸收產品知識和分享銷售經驗。

客戶資料和銷售整合
金控公司旗下子公司各自擁有不同的客戶名單，整合這些資訊、創造新的需求和價值，是成立金控的主要目的。

IBM金融事業群總經理劉容志表示，雖然國內金融業的各項業務幾乎都已完成電腦化作業，但各電腦系統間卻欠缺有效的整合。

「如果系統不整合，金控公司的各子公司就像是資訊孤島一般，」台灣微軟技術支援暨顧問服務處副總經理蔡恩全形容。

台灣微軟顧問服務處經理陳彥光表示，目前很多金控公司，不同的業務架設在不同的平台上，使用不同的設備、網路，相關的資料亦各自散佈在不同的系統；因此，如何建立金控公司下各子公司現有系統的整合架構與管道，同時開發以客戶為導向的金融產品，是各金控公司資訊部門必須面對的首要課題。

金控公司整合模式有兩種
MIT分析師童啟晟觀察，目前台灣金控公司的IT整合模式，主要可以分成兩種：

一種是針對業務性質有重複或相同的金融業者。例如，喬治亞人壽和安泰人壽的合併、以及大安銀行和台新銀行的合併，就是將相同業務的異質平台，整合成統一的系統。

另外一種，則是針對擁有不同業務的金融業者，例如富邦金控、國泰金控等，通常會保留不同業務單位原有的系統，利用企業應用整合系統（EAI，Enterprise Application Integration）達到資訊互通的功能。

以國泰金控為例，之前在媒體上被問及到系統整合的問題，國泰人壽資訊長張家生直呼：「金控公司不可能整合所有的平台！」由於各家子公司的核心業務不同，對應的應用也不一樣，因此「硬湊在一起根本是不可能的事。」

「一次購足」的服務
今年8月，國泰金控才併購世華銀行。世華銀行資訊處處長黃崇美表示，目前已有部分資料開始整合，預計年底前，就會完成雙方資料庫的整合。如果再加上國泰人壽800萬筆資料，預計國泰金控將有近1,000萬筆的客戶資料。富邦金控目前也正積極建置EAI系統，並陸續上線。富邦金控整合行銷處處長林啟峰表示，未來將透過EAI整合台北銀行、富邦人壽等子公司的資料。

位於內湖、今年剛啟用的富邦金控資訊主控中心資訊大樓，是投資15億台幣建置的富邦金控資訊系統重鎮。未來，這裡不但將擔負整合金控旗下各子公司資訊系統的重責大任，還將負責金控資料的整合和分析，讓共享資源可有效利用，方便整合行銷與交叉銷售。

投資這麼多的人力、物力，最重要的，還是要能夠提供客戶「一次購足」的金融服務。

「跨售﹙cross-selling﹚，還是成立金控公司最終的目的，」EDS大中華區業務總監姚誠彰表示。

IBM金融事業群總經理劉容志也認為，一家好的金控公司，其致勝關鍵絕對不在於這家金控公司擁有多少種的產品，而是要將這麼多不同的產品，選擇性地行銷到有需要的客戶身上。

「客戶關係管理系統、資料倉儲系統，都是要達到這樣的目的，」微軟的蔡恩全強調。

劉容志則表示，其實大部分的金融業者，早在幾年前都已經建置好資料倉儲系統；因此，只要金控公司能夠利用EAI、客戶關係管理，以及一些商業智慧的分析工具，就可以達到交叉銷售的目的。

目前包括中信金控、富邦金控、國泰金控、建華金控等，都已經陸續推出整合性的金融服務和商品。以國泰金控為例，目前國泰金控正在推廣的壽險用戶可用ATM提款，這就是壽險與銀行系統整合後推出的整合性服務之一。

加入WTO後，金融市場面臨國際化競爭，台灣金控公司更需要仰賴資訊科技，來建立多樣的產品和多元的銷售管道。不過，誠如富邦金控財務長兼發言人龔天行所說：「大家都是摸著石頭過河。」

在資訊科技的驅使下，台灣的金融產業要如何在合併重整後達到最佳的效益，沒有人知道。但是始終相信科技的世華銀行總經理董成城樂觀地表示：「挑戰很大，但科技會帶給台灣金控公司更多的機會。」

14家金控公司，掌握10兆台幣資產，以及你、我的財務資訊。他們將如何善用科技、整合資訊系統，以提供「一次購足」的方便服務？消費者拭目以待。

(資料來源：http://www.techvantage.com.tw/content/023/023054.asp)