玩現金流遊戲學理債規劃

玩過現金流遊戲的人，大都以為玩現金流遊戲的目的，是在學習投資理財，提高財務智商，其實現金流遊戲更積極的意義是讓玩家了解金錢的運動，也就是資產負債與現金流量的關係，特別對身上背有負債的人，應該更積極學習現金流遊戲，改變你的負債基因，不管你的債台築得多高，才有機會反敗為勝。
很多人看過羅伯特．清崎寫的「窮爸爸富爸爸」，卻不曾玩過與書息息相關的「現金流遊戲」。在羅伯特的書中，富爸爸說了一句經典名言，「光看書是學不會游泳的」，所以，光是看窮爸爸富爸爸這本書，就算你完全掌握書中的精粹，還是學不會理財或是理債，更別談要達到財務自由目標。所以，實際體驗現金流遊戲是非常重要的。

掌握遊戲中的現金流量

現金流遊戲總代理保富國際公司總經理游翰霖表示，透過玩現金流遊戲，玩家不斷訓練「錢的邏輯」，現金流遊戲設計的目的，就是要幫助參與遊戲的玩家，了解金錢如何運動，譬如將資產變成現金，資產與負債如何相互轉換，讓資產再增值。
他表示，在現金流遊戲中，體驗記帳的過程是非常重要的步驟。參與遊戲的玩家，必須充分了解損益表與資產負債表之間的現金流量關係。在遊戲中遇到投資股票、房地產或企業的機會，扣除投資成本後，可能會增加收入，也會創造現金流量，應該盡量把握負債雖然要支付利息，造成現金流量減少，但是當遇到投資機會降臨，手上的現金流量不足時，負債投資也是創造獲利的方式，才有機會快速跳脫代表窮人世界的老鼠賽跑圈。

負債更要學現金流遊戲

游漢霖表示，釵h人被信用卡、現金卡、小額信用貸款等債務，逼得走投無路，關鍵因素在於負債龐大，支出大於收入，導致現金流量變成「負數」，也就是入不敷出，所以，「一塊錢可以逼死一條英雄好漢」的事情就有可能發生。
他說，像這些負債累累，又不知如何處理負債的人，格外需要練習現金流遊戲，學習的重點，在於掌握現金流量，學習對負債的處理方式。透過遊戲的操練，如果能夠發現錢的邏輯，及錢的運動方式，在現實世界中，就能夠為自己的債務解套。
游翰霖建議，有理債需求的人玩現金流遊戲時，盡量選擇收入低的職業角色來玩，例如「卡車司機」、「警衛」等，這類角色的收入少，支出也少，想要快速跳說窮人世界，就要善用銀行的借貸資金，並掌握機會卡所提供的投資機會，才能得到快速翻身的機會。
債務其實可以分成好債及壞債，如果負債是為了投資，透過投資讓資產增加，那就是好的債務，如果債務是因為過度消費所產生的負債，那就是壞債。當玩家了解錢的邏輯，就會發現錢只是一個工具，不管是投資或理債把握每一個投資機會，才可能實現財務自由。

固定支出是負債最大風險

玩現金流遊戲時，會遇到一種狀況，當被迫翻開「額外支出卡」時，玩家必須依據卡片指示支付開銷，在遊戲中也可能不小心生了兩個小孩要扶養，這時候支出負擔會增加，這類支出是責無旁貸的付出，不管是否有債務在身。
因此，這些固定的必要支出，就是身上背債的人可能面臨的最大風險，如果這個風險可以透過向銀行增加貸款的方式鎖住風險，剩下來的問題不過是想辦法解決債務而已。
游翰霖以實例來說明，吳先生身上背著二十萬元的卡債，但屋漏偏逢連夜雨，此時，父親生病入院，接著他又遭到公司裁員，雖然薪水只有二萬五千元，但失業後，固定收入沒了，信用卡債也還沒有還清，父親生病住院反要花錢，吳先生到底該怎麼辦？
他解釋說，吳先生馬上就要面臨月現金流量轉成負數的窘境，如果他無法增加貸款取得現金來應付每個月固定支付的信用卡最低繳款金額，以及他自己最低所需的生活開銷，還有父親住院所需的資金，吳先生所面臨的情境，很可能會讓他走上絕路。

向銀行貸款　鎖住固定支出風險

然而，事情總有山不轉路轉的機會，絕不會落到無解的絕境。游漢霖說，如果吳先生的父親有房子，可以用房子抵押借出一筆錢來解決問題，如果沒有房子，吳先生就必須完全借助銀行的信用貸款，但是因為他已經失去工作，恐怕銀行不太可能借他錢。
此時，如果手上還有其他尚未使用額度的信用卡，吳先生的問題立即迎刃而解。假設他每月支出固定為一萬五千元，包括每個月信用卡最低繳款金額，及他自己的生活開銷，一年就是十八萬元，假設父親住院所需費用為十萬元，加起來總共二十八萬元，只要信用卡額度超過二十八萬元，這顯示，吳先生未來一年內，生活不會出現問題，月現金流量的負數，可以用信用卡的額度支應。
接下來，吳先生只需做一件事，就是想辦法賺錢、還錢，就算到超商上大夜班賺取較高的時數費，也是賺錢生存的辦法，工作所得的薪水收入，不管多或少，就可以全數用來償還信用卡貸款。
游翰霖說，以這種方式理債，看似複雜，卻是最安全的方式。這就是套用在現金流遊戲中所學到的「活用負債」，計算現金流量，鎖住風險，在生活無後顧之憂的環境下，重啟爐灶開創新局的理債規劃。

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