五關鍵 房貸輕鬆省-台灣房屋最夯中壢買屋平鎮買屋
現在申請房貸，利率殺低不夠看
掌握關鍵的5個貸款撇步 讓你輕鬆省錢又省時
還有，代書流程自己跑、爭取手續費減免 最少再省8000元！
貸款前的第1步 檢視優勢 再挑銀行專案
優選固定利率 雙周繳更省
【簡明葳╱台北報導】自去年金融風暴後，央行不斷降息，政府祭出多項優惠房貸政策，吸引不少民眾搶搭購屋熱潮，但要記得在申貸前，先了解個人條件與優勢，選擇與建商、房仲配合的專案搭配政策型房貸，如果個人條件不錯，還可與銀行談到手續費減免，省更多！
申貸之前，應先了解個人條件，例如個人職業類別，是否符合政策型房貸的貸款條件。又如軍公教人員的利率低，一般上班族又比SOHO族具備貸款優勢，若夫妻共同購屋，也可以用條件較優者的名義申貸。
以實質利率看來，政府推出的政策型房貸仍最省息，申貸前應先了解貸款資格、確認貸款身分。目前政府的2000億優惠房貸，利率1.325%，青年安心成家專案則是前2年免息，至於住宅補貼方案，弱勢戶可享0.592%的超低利率，民眾都可善加利用。
優先向往來銀行申貸
元大銀行個金部副理吳高偉表示，申請房貸之前，可先透過與該建案、房仲配合的銀行、代書，詢問目前利率報價。不少人自信可找到更優惠的利率。但無論是上網、打電話，或是親自到分行詢問，所得到的都是利率「表價」，大部分都問不到比代書提供更優惠的利率。因此，選擇與業者配合的銀行專案，也能省下不少心力與時間。
此外，若在配合的銀行有個人薪資轉帳戶者，或是申貸者曾使用該行信用卡、與該行庫有理財往來，例如曾購買基金等理財商品，也較容易具備貸款優勢。
利率可分為浮動式與固定式，繳息方式又可分為一段式固定利率專案，與前低後高的2~4階段「階段式利率專案」。目前利率降至谷底，若選擇浮動利率者，未來漲息空間仍相對較大，建議優先選擇固定利率。
寬限期建議愈短愈好
若喜歡繳息穩定者，可選擇「一率到底」專案，容易掌握固定的房貸支出。而資金較不充裕者，或是首購族，常因為已支付不少自備款，未來還有購入家具、裝潢等費用負擔，多會選擇前低後高的階段式房貸，若搭配寬限期，還可稍微減輕購屋負擔。
但是，寬限期仍應愈短愈好，銀行也有推出雙周繳的機制，若個人理財周期許可，雙周繳的計息天數少，較月繳制更省錢。因此，購屋前一定要做好理財規劃，切勿落入寬限期盲點，因為將寬限期拉長，不僅利息高，若又將房貸展延至30年，負擔將更沉重。
貸款問題輕鬆解
手續費如何談減免？
Q：陳先生上次在某銀行申貸房貸時，銀行行員請他辦幾張信用卡，就可以減免手續費，請問3000~5000元的手續費，可以到全部免費嗎？
找分行主管 較有機會減免
A：銀行主管表示，銀行若將鑑價程序外包，成本就要4000元左右，不過，若該客戶為優質戶，且擔保品的條件不錯，總行通常將手續費授權給分行主管決定減免或免收，民眾仍可爭取。
貸款不足額怎麼辦？
Q：高小姐買了房子，才發現貸款金額與想像中的有落差，根本沒錢裝潢或買家具，請問可以增貸或是貸二胎房貸嗎？
搭配信貸 利率3%起
A：買房子之前，一定要事先做好裝潢預算規劃。室內設計師建議，可先用系統家具拼拼湊湊，若仍有需求，建議搭配個人信貸，目前利率3%起，視個人條件有別。市場上現有二胎房貸雖標榜3.99%的低利率，但是加上開辦費等名目，最低利率仍在7~9%或更高，不建議申請。
SOHO族貸款方式？
Q：花花沒有固定工作，但是年收入可維持房貸支出？請問該如何申貸？
找優質保人 可提高成數
A：建議先找到銀行資歷比自己條件好的保人，提高貸款成數。若擔保品在台北縣市，仍有可能貸到7~8成，其他縣市在7成以下，若無銀行往來資歷、收入不穩者，建議應先存妥自備款再購屋。
團貸真能省？
Q：常聽到團購省錢，聽說團體貸款也可享利率減碼優惠？
同社區合辦 才享減碼
A：最近興起轉貸風潮，部分業者訴求同社區10戶以上轉貸，可享減碼優惠，但首次申貸戶向建商、房仲業者購屋者，若業者有配合銀行，通常可提供最優惠的房貸利率與額度。銀行主管表示，若非同社區、建案者，銀行評估的額度、成數都不同，若像團購一樣，自己尋伴團貸，結果可能會落空。
利率專案如何選？
Q：王先生從銀行人員手中接到1張A銀行的房貸海報，又在網路上看到B銀行的房貸廣告，每家優惠期限與時間都不定，到底要如何比較選擇？
看總費用年百分率 最準確
A：主管機關規定，所有廣告宣傳品上，除了產品名稱、內容說明外，都應將貸款對象、貸款年限、利率與繳息還本方式寫清楚，而額外支出的手續費、鑑價費等，也都須載明在「各項費用總金額」，並將之計算入「總費用年百分率」內，申貸者應以其試算，千萬被低利率沖昏頭。
省錢撇步
自辦抵押權設定 最多省6000元
貸款流程中，通常會請代書幫忙跑「設定」，意即確認某銀行要貸款給你，就要到地政單位「設定」該銀行為抵押權的第1順位，代書會收費約3000元，若為轉貸戶，則需要塗銷原貸款並重新設定，此項服務，代書收費約6000元。
事實上，上述手續相當簡易，不妨自行到地政單位，就有專人教導填表，可在申貸流程中，再省一筆3000~6000元的費用。
報你知
總費用年百分率
各種貸款方案讓人眼花撩亂，若要統一評比各家貸款成本，應參考總費用年百分率。總費用年百分率是貸款總利息金額，加上手續費、開辦費等各項名目貸款成本後計算而來，惟逾期償還的違約金、代書費、保險費等，都不在總費用計算範圍，因此，總費用年百分率可作為申貸前公平比較的基準。
專家意見
試算利率 宜比較近5年利差
馬婉瑜 上海商銀個金部經理
雖然現在是房貸利率新低點，但購屋前仍應做好理財規劃，建議申請房貸時，若使用一般指數型房貸者，可將最近5年房貸的最高與最低利率，試算出每月房貸的支出範圍，以指數型房貸為例，計算方式是以浮動的定儲利率指數（I）加上加碼利率。
目前定儲利率水準約0.8%，但近5年最高點是2.75%，利差很大，若以房貸金額500萬元試算，每月最少會差4557元，申貸前應謹慎試算。
http://tw.nextmedia.com/applenews/article/IssueID/20090627/art_id/31740403
http://tw.nextmedia.com/applenews/article/IssueID/20090627/art_id/31740406
【簡明葳╱台北報導】自去年金融風暴後，央行不斷降息，政府祭出多項優惠房貸政策，吸引不少民眾搶搭購屋熱潮，但要記得在申貸前，先了解個人條件與優勢，選擇與建商、房仲配合的專案搭配政策型房貸，如果個人條件不錯，還可與銀行談到手續費減免，省更多！
以實質利率看來，政府推出的政策型房貸仍最省息，申貸前應先了解貸款資格、確認貸款身分。目前政府的2000億優惠房貸，利率1.325%，青年安心成家專案則是前2年免息，至於住宅補貼方案，弱勢戶可享0.592%的超低利率，民眾都可善加利用。
此外，若在配合的銀行有個人薪資轉帳戶者，或是申貸者曾使用該行信用卡、與該行庫有理財往來，例如曾購買基金等理財商品，也較容易具備貸款優勢。
利率可分為浮動式與固定式，繳息方式又可分為一段式固定利率專案，與前低後高的2~4階段「階段式利率專案」。目前利率降至谷底，若選擇浮動利率者，未來漲息空間仍相對較大，建議優先選擇固定利率。
但是，寬限期仍應愈短愈好，銀行也有推出雙周繳的機制，若個人理財周期許可，雙周繳的計息天數少，較月繳制更省錢。因此，購屋前一定要做好理財規劃，切勿落入寬限期盲點，因為將寬限期拉長，不僅利息高，若又將房貸展延至30年，負擔將更沉重。
手續費如何談減免？
Q：陳先生上次在某銀行申貸房貸時，銀行行員請他辦幾張信用卡，就可以減免手續費，請問3000~5000元的手續費，可以到全部免費嗎？
找分行主管 較有機會減免
A：銀行主管表示，銀行若將鑑價程序外包，成本就要4000元左右，不過，若該客戶為優質戶，且擔保品的條件不錯，總行通常將手續費授權給分行主管決定減免或免收，民眾仍可爭取。
貸款不足額怎麼辦？
Q：高小姐買了房子，才發現貸款金額與想像中的有落差，根本沒錢裝潢或買家具，請問可以增貸或是貸二胎房貸嗎？
搭配信貸 利率3%起
A：買房子之前，一定要事先做好裝潢預算規劃。室內設計師建議，可先用系統家具拼拼湊湊，若仍有需求，建議搭配個人信貸，目前利率3%起，視個人條件有別。市場上現有二胎房貸雖標榜3.99%的低利率，但是加上開辦費等名目，最低利率仍在7~9%或更高，不建議申請。
SOHO族貸款方式？
Q：花花沒有固定工作，但是年收入可維持房貸支出？請問該如何申貸？
找優質保人 可提高成數
A：建議先找到銀行資歷比自己條件好的保人，提高貸款成數。若擔保品在台北縣市，仍有可能貸到7~8成，其他縣市在7成以下，若無銀行往來資歷、收入不穩者，建議應先存妥自備款再購屋。
團貸真能省？
Q：常聽到團購省錢，聽說團體貸款也可享利率減碼優惠？
同社區合辦 才享減碼
A：最近興起轉貸風潮，部分業者訴求同社區10戶以上轉貸，可享減碼優惠，但首次申貸戶向建商、房仲業者購屋者，若業者有配合銀行，通常可提供最優惠的房貸利率與額度。銀行主管表示，若非同社區、建案者，銀行評估的額度、成數都不同，若像團購一樣，自己尋伴團貸，結果可能會落空。
利率專案如何選？
Q：王先生從銀行人員手中接到1張A銀行的房貸海報，又在網路上看到B銀行的房貸廣告，每家優惠期限與時間都不定，到底要如何比較選擇？
看總費用年百分率 最準確
A：主管機關規定，所有廣告宣傳品上，除了產品名稱、內容說明外，都應將貸款對象、貸款年限、利率與繳息還本方式寫清楚，而額外支出的手續費、鑑價費等，也都須載明在「各項費用總金額」，並將之計算入「總費用年百分率」內，申貸者應以其試算，千萬被低利率沖昏頭。
省錢撇步
自辦抵押權設定 最多省6000元
貸款流程中，通常會請代書幫忙跑「設定」，意即確認某銀行要貸款給你，就要到地政單位「設定」該銀行為抵押權的第1順位，代書會收費約3000元，若為轉貸戶，則需要塗銷原貸款並重新設定，此項服務，代書收費約6000元。
事實上，上述手續相當簡易，不妨自行到地政單位，就有專人教導填表，可在申貸流程中，再省一筆3000~6000元的費用。
報你知
總費用年百分率
各種貸款方案讓人眼花撩亂，若要統一評比各家貸款成本，應參考總費用年百分率。總費用年百分率是貸款總利息金額，加上手續費、開辦費等各項名目貸款成本後計算而來，惟逾期償還的違約金、代書費、保險費等，都不在總費用計算範圍，因此，總費用年百分率可作為申貸前公平比較的基準。
專家意見
試算利率 宜比較近5年利差
馬婉瑜 上海商銀個金部經理
雖然現在是房貸利率新低點，但購屋前仍應做好理財規劃，建議申請房貸時，若使用一般指數型房貸者，可將最近5年房貸的最高與最低利率，試算出每月房貸的支出範圍，以指數型房貸為例，計算方式是以浮動的定儲利率指數（I）加上加碼利率。
目前定儲利率水準約0.8%，但近5年最高點是2.75%，利差很大，若以房貸金額500萬元試算，每月最少會差4557元，申貸前應謹慎試算。
http://tw.nextmedia.com/applenews/article/IssueID/20090627/art_id/31740403
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