設定報酬目標以後，接著就是運用各項金融商品，做合適的投資組合，台北富邦銀人員說，規畫資產配置時，同時要考量風險度、報酬率、流動性。

存款部分，台幣利率再低，還是要配置一定比重，主要考量，如果有緊急資金需求時，可以調度運用，不必贖回基金、賣掉美元。

至於美元存款戶頭部分，由於存款利率較高，同時，未來贖回外幣計價基金時，資金可暫時存入美元戶頭，不需兌回台幣，免去匯兌起伏的影響。

就整體資金的配置報酬率而言，台幣、美元定存各配置一○％，台幣、美元一年的年利率分別是二．二四％、四．六％，所以二者年收益，可以貢獻○．六八四％（○．二二四％加○．四六％），放在台幣、美元定存的收益雖低、但流動性高。

除了存款，永豐銀人員指出，既然目標是追求平穩的報酬，所選擇的基金，以穩定度高、投資風險分散的標的為主，像美林、瑞銀、富蘭克林旗下全球股票型基金，都可列入考慮。

由於下檔風險不大，同時，配置比重在三○％或以下，即使碰到股市波動，對整體收益率的衝擊也不大。

對於期望穩健報酬的投資人，海外債券基金是很重要的一項商品，台北富邦銀人員說，目前的大環境來看，美國可能有降息機會，即使沒有降息，短中期內，利率持平的機會也不小。

這種情勢下，資金配置在美國債、美國政府債、全球債券型基金，光是利息收益的年化報酬率大多有五％以上，同時，不必太擔心因為利率上升、產生資本利損。

除了富蘭克林、聯博，目前，海外基金市場中，還有不少具有穩健特性的股票型、債券型基金，可供投資人選擇運用。

做好資產配置以後，土銀人員說，接著就是執行的紀律。

這些年來，股市走多頭，股票基金動不動就上漲三○％、五○％，但是，高報酬永遠伴隨高風險，追求穩健報酬的投資人，心頭要抓定，不宜隨著市場起伏，能夠長長久久、一年穩穩賺五％最重要。



轉載:奇摩..