2005-11-27 23:10:27KK
051127賺錢之外,也要省自己的錢
王先生買房屋向銀行貸款500萬,年利率4%,為期20年。
每月應付$30,299 總付利息$2,271,764 (227萬),總還款7,271,764(727萬)
結論:多送半棟房屋給銀行
所以愛因斯坦才會說,20世紀力量最大的不是原子彈而是複利
以下是一些理財小觀念可溝通一下:
一分鐘理財體檢表
如果下面十題,你無法有清楚且符合邏輯性的思考答案,而且無法答對五題以上,你的理財健康指數已經亮起了紅燈。
1.定期存款、活期存款、活期儲蓄存款和綜合存款有什麼差別?
2.何謂淨資產?
3.如果需要一筆錢,我會先辦小額消費信用貸款還是現金卡?
4.我如果需要錢,應該賣掉獲利的股票,還是虧損的股票?
5.兩支股票同時下跌,一支跌20%,另一支跌40%,請問那支的股價比較高?
6.可以借錢投資嗎?
7.信用卡是支付工具還是信用工具?
8.我有記帳並定期檢討收入和支出的習慣嗎?
9.我有足夠的保險額度嗎?
10.退休生活值得擔心嗎?
每月應付$30,299 總付利息$2,271,764 (227萬),總還款7,271,764(727萬)
結論:多送半棟房屋給銀行
所以愛因斯坦才會說,20世紀力量最大的不是原子彈而是複利
以下是一些理財小觀念可溝通一下:
一分鐘理財體檢表
如果下面十題,你無法有清楚且符合邏輯性的思考答案,而且無法答對五題以上,你的理財健康指數已經亮起了紅燈。
1.定期存款、活期存款、活期儲蓄存款和綜合存款有什麼差別?
2.何謂淨資產?
3.如果需要一筆錢,我會先辦小額消費信用貸款還是現金卡?
4.我如果需要錢,應該賣掉獲利的股票,還是虧損的股票?
5.兩支股票同時下跌,一支跌20%,另一支跌40%,請問那支的股價比較高?
6.可以借錢投資嗎?
7.信用卡是支付工具還是信用工具?
8.我有記帳並定期檢討收入和支出的習慣嗎?
9.我有足夠的保險額度嗎?
10.退休生活值得擔心嗎?
一分鐘理財體檢表解答
1.如果你連定期存款、活期存款和活期儲蓄存款與綜合存款都分不清楚的話,你的理財知識相當蒼白,應該是屬於紅燈族群。這四種存款的計息方式不一樣,定期存款最高,再來是綜合存款、活期儲蓄存款,最低的是活
期存款。
定期存款是以固定的計息方式,固定存款期間不得提存。
活期儲蓄存款隨時可提存,利息比定期存款低。
活期存款是給公司行號使用的,利息更低。
綜合存款是兼具活期存款和定期存款的性質,可使用設定的方式將活期存款轉變成定期存款。
2.談個人與家庭理財時,資產和負債的觀念一定要有。通常資產包括:存款、現金、外幣、房地產、基金、股票、債券、收藏品、保險單的現金價值、應收的欠款等。其中有分現金、股票、外幣等流動性資產,也有房地
產等固定資產。負債包括:各種欠款,例如信用卡、助學貸款、銀行借貸、欠親友的款項與房價、車貸等。其中則有分一年期以內的短期負債,以及借貸期限一年期以上的長期負債。
把你的資產-負債=淨資產(或淨負債)
3.理財很重要的觀念之一,是如何減少負債且同時增加收入。因此,當你需要一筆錢時,應該思考如何找到借貸成本最低的管道,也就是以最低的利息支出,取得所需的資金。如此一來,信用卡的循環利息是年息18.25
%,屬於相當高的利息水準,相對而言,小額消費信用貸款的利息支出就低得多。例如,職業是軍公教或五百大企業的員工,同事間數人聯名互作保人的小額消費信用貸款很容易借到3%以下的利率。即使非上述職業的
朋友,一般銀行的小額消費信用貸款利率也不會高到年息18.25%。本題的解答當然是盡量找到小額消費性貸款,會比積欠信用卡的利息來得好。
4.本題答案是賣掉賠錢的股票。一般人總是有種不願意面臨投資損失的鴕鳥心態,總認為股票沒賣就沒賠錢,反正套牢了就是長期投資。對於手中賺錢的股票呢,又急於獲利出脫。做股票常是賺小賠大。當你急需一筆錢
時,其實正確的作法應該是賣掉手中賠錢的股票取得資金,而非賣掉賺錢的股票。經驗告訴我們,某檔股票會漲,必有其道理,相對的某檔股票會跌,也必有其道理,往往是會漲的股票繼續漲,跌的股票持續跌,需要資
金時賣掉會漲的股票常兩頭都賠錢。聰明的你,下回請記得這個道理。切勿把手中賺錢的投資出售取得的資金再投入賠本的投資,這種做只會使你的失利投資愈陷愈深而已。
1.如果你連定期存款、活期存款和活期儲蓄存款與綜合存款都分不清楚的話,你的理財知識相當蒼白,應該是屬於紅燈族群。這四種存款的計息方式不一樣,定期存款最高,再來是綜合存款、活期儲蓄存款,最低的是活
期存款。
定期存款是以固定的計息方式,固定存款期間不得提存。
活期儲蓄存款隨時可提存,利息比定期存款低。
活期存款是給公司行號使用的,利息更低。
綜合存款是兼具活期存款和定期存款的性質,可使用設定的方式將活期存款轉變成定期存款。
2.談個人與家庭理財時,資產和負債的觀念一定要有。通常資產包括:存款、現金、外幣、房地產、基金、股票、債券、收藏品、保險單的現金價值、應收的欠款等。其中有分現金、股票、外幣等流動性資產,也有房地
產等固定資產。負債包括:各種欠款,例如信用卡、助學貸款、銀行借貸、欠親友的款項與房價、車貸等。其中則有分一年期以內的短期負債,以及借貸期限一年期以上的長期負債。
把你的資產-負債=淨資產(或淨負債)
3.理財很重要的觀念之一,是如何減少負債且同時增加收入。因此,當你需要一筆錢時,應該思考如何找到借貸成本最低的管道,也就是以最低的利息支出,取得所需的資金。如此一來,信用卡的循環利息是年息18.25
%,屬於相當高的利息水準,相對而言,小額消費信用貸款的利息支出就低得多。例如,職業是軍公教或五百大企業的員工,同事間數人聯名互作保人的小額消費信用貸款很容易借到3%以下的利率。即使非上述職業的
朋友,一般銀行的小額消費信用貸款利率也不會高到年息18.25%。本題的解答當然是盡量找到小額消費性貸款,會比積欠信用卡的利息來得好。
4.本題答案是賣掉賠錢的股票。一般人總是有種不願意面臨投資損失的鴕鳥心態,總認為股票沒賣就沒賠錢,反正套牢了就是長期投資。對於手中賺錢的股票呢,又急於獲利出脫。做股票常是賺小賠大。當你急需一筆錢
時,其實正確的作法應該是賣掉手中賠錢的股票取得資金,而非賣掉賺錢的股票。經驗告訴我們,某檔股票會漲,必有其道理,相對的某檔股票會跌,也必有其道理,往往是會漲的股票繼續漲,跌的股票持續跌,需要資
金時賣掉會漲的股票常兩頭都賠錢。聰明的你,下回請記得這個道理。切勿把手中賺錢的投資出售取得的資金再投入賠本的投資,這種做只會使你的失利投資愈陷愈深而已。
5.如果你回答跌20%的股票股價高,那你可能投資有盲點。本題的答案應該是跌40%的股價高,跌20%的股價低。原因很簡單,股價有其本質,通常股價的高低與否是以期本益比(P/E Ratio)來計算,但股價可能因為種種利多或利空因素,或是籌碼因素而超漲或超跌。如果大盤往下跌帶動所有股票往下跌,跌40%的股票代表其股價一定比跌20%的股票股價來得的高,下跌40%只是修正其超漲的本益比而已。
本益比=每股市價/每股盈餘
就投資者而言,本益比越低越好,投資者能以較小的投資額,取得較大的利潤。例如,目前一年期定存利率是1.4%,投資100萬元做一期定存,其投資於一年期定存的本益比是100/1.4=71.5
6.借錢投資千萬不要啦!只有有錢人可以借錢投資,窮人根本借不到錢,中階級如果借錢投資通常是悲劇收場。有錢人可以用很好的條件借到錢,而且有錢人又有很多的內線投資機會,當然可以借錢投資。窮人想借錢,門都沒有,不然就是向地下錢莊、放高利貸者借錢,如果窮人用高利貸借錢投資,結果一定是「穩死」。不是被逼債而死,就是自我了斷,所以千萬別做傻事。中產階級一定得投資才能機會翻身致富,但千萬別擴張信用
借錢投資,好比用融資做股票,還沒贏就先輸了一成,往往被斷頭出場。借錢投資是有錢人的權利。
7.信用卡當然是支付工具,並非是信用工具。你別看它有「信用」兩個字,信用卡並非給你當然借貸擴張信用使用,而是給你替代現金使用的支付工具。如果你把信用卡當成信用工具,動輒使用預借現金或是循環利息,
那你的人生會過的很辛苦,因為你一點都不懂得如何理財。
本益比=每股市價/每股盈餘
就投資者而言,本益比越低越好,投資者能以較小的投資額,取得較大的利潤。例如,目前一年期定存利率是1.4%,投資100萬元做一期定存,其投資於一年期定存的本益比是100/1.4=71.5
6.借錢投資千萬不要啦!只有有錢人可以借錢投資,窮人根本借不到錢,中階級如果借錢投資通常是悲劇收場。有錢人可以用很好的條件借到錢,而且有錢人又有很多的內線投資機會,當然可以借錢投資。窮人想借錢,門都沒有,不然就是向地下錢莊、放高利貸者借錢,如果窮人用高利貸借錢投資,結果一定是「穩死」。不是被逼債而死,就是自我了斷,所以千萬別做傻事。中產階級一定得投資才能機會翻身致富,但千萬別擴張信用
借錢投資,好比用融資做股票,還沒贏就先輸了一成,往往被斷頭出場。借錢投資是有錢人的權利。
7.信用卡當然是支付工具,並非是信用工具。你別看它有「信用」兩個字,信用卡並非給你當然借貸擴張信用使用,而是給你替代現金使用的支付工具。如果你把信用卡當成信用工具,動輒使用預借現金或是循環利息,
那你的人生會過的很辛苦,因為你一點都不懂得如何理財。
8.請養成記帳並定期檢討收支的習慣。唯有清楚明白知道自己的經濟狀況才能創造利益極大化;一個自己手邊金錢用度渾然無所知人,怎麼會懂規劃投資理財這基本的致富途徑呢!
9.保險是理財極為重要的部分,也是建立平衡和負責任人生重要的步驟。許多人從未考量保險的重要性,以為自己不會那麼「衰」。其實這是不負責任的想法,人生有三大風險,走的太早是風險、中年失業是風險,走的
太晚也是風險,如果個人的保障額度不夠,一旦出了意外,將遺留給家人無限的痛苦,或是自己無法解決的困境。足夠的保障額度需要精心計算,這部分將留待後面與你分享。
10.退休生活當然需要擔心。民國七十年,定存利率是14%,當時14個年輕人養活1個老人,事隔二十年後,定存利率降至1.4%,剩下十分之一(甚至不到),預估到民國一百三十年,2個年輕人要養活1個老人。你說退
休生活需不需要擔心?許多人成天還在做白日夢,認為船到橋頭自然直,反正老有所終,大同的世界等在前頭,殊不知未做好萬全的準備,退休後的生活是「黑白」的,因為屆時醫療、生活開支的問題接踵而來,小孩又
各奔東西,誰理老人的死活!這也難怪台灣的高齡社會問題愈來愈嚴重,孤苦無依的老人愈來愈多。
9.保險是理財極為重要的部分,也是建立平衡和負責任人生重要的步驟。許多人從未考量保險的重要性,以為自己不會那麼「衰」。其實這是不負責任的想法,人生有三大風險,走的太早是風險、中年失業是風險,走的
太晚也是風險,如果個人的保障額度不夠,一旦出了意外,將遺留給家人無限的痛苦,或是自己無法解決的困境。足夠的保障額度需要精心計算,這部分將留待後面與你分享。
10.退休生活當然需要擔心。民國七十年,定存利率是14%,當時14個年輕人養活1個老人,事隔二十年後,定存利率降至1.4%,剩下十分之一(甚至不到),預估到民國一百三十年,2個年輕人要養活1個老人。你說退
休生活需不需要擔心?許多人成天還在做白日夢,認為船到橋頭自然直,反正老有所終,大同的世界等在前頭,殊不知未做好萬全的準備,退休後的生活是「黑白」的,因為屆時醫療、生活開支的問題接踵而來,小孩又
各奔東西,誰理老人的死活!這也難怪台灣的高齡社會問題愈來愈嚴重,孤苦無依的老人愈來愈多。
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