三明治族 每月收入至少存20%
老小開銷兩頭燒 退休金易不足

【吳靜君╱台北報導】根據統計，國內有75%的上班族群，退休金不足，也就是說，這些上班族到退休之後，手頭積蓄相較於上班時的收入，所得替代率不到6成，其中財務最為吃緊的，就是上有父母、下有子女的三明治族群。專家建議，這些三明治族，每月至少應存下所得的20%，以確保自己老來無虞。

老來無虞
友邦證券協理張勝傑表示，三明治族群要投資理財，應該採取分批投資法，他解釋，三明治族群一拿到薪水應該拿出5000元投資，然後再去支付父母、小孩、房貸及生活支出，剩餘者再存下來，張勝傑表示，三明治族群即使開銷再大，也要存20%進行理財，也就是說，若月收入有10萬元，每月起碼要存2萬元。




每月拿出5000元投資
張勝傑指出，如果是每個月採取定期定額的方式投資，已經分散風險了，就不應該太保守，因此建議可以選擇投資報酬率較高的標的，投資屬性比較積極的投資人可以選擇波動較大基金，包含能源、原物料的基金，或者單一國家的股票型基金，投資屬性保守的投資人，就選擇全球性的基金，張勝傑表示，每個月存2萬元，若年報酬率10%計，10年之內可以存500至600萬元，如此就不怕退休金不足。

房貸本息勿逾收入1/3
洪修誠則表示，三明治族群投資積極與否，要考量小孩的花費，小孩在唸幼稚園時期，所要花費的金錢比較多，父母在滾存自己的退休金時，就要比較保守，若要採取保守投資策略，可以分配1到2成在債券型基金上。等到小孩長大之後，有多一筆金錢可以運用時，再將多餘的金錢積極投資。
在三明治族群的收入分配中，子女的教育基金大約佔收入的2成，張勝傑表示，子女教育基金滾存方式則是先積極，後保守。另外，房貸也要考量進去，洪修誠表示，將來利率走高，也會成為負擔，所以除了先償還本金之外，房貸的本息負擔不要超過收入的1/3。
宏泰人壽教育訓練部經理曾永慶表示，所以解決目前活太長的長壽風險，就要培養第2專長，延後退休的年齡，降低存退休金的壓力。








2008年03月04日 星期二 蘋果日報