年輕就學會當有錢人


◎注意錯誤
繳付帳單前，要仔細閱讀對帳單，意外有可能發生，我講的不是被盜刷卡的問題，而是可能處理失誤而導致單筆消費重複入帳的情況，或是你退貨的消費紀錄並未出現。

◎準時為上
破壞原有低利率優惠的最快方法，就是不準時繳交信用卡帳單。你不一定要全部繳清，但你真的毫無選擇的餘地，非得準時繳交信用卡最低應繳金額不可。

你一定要理解信用卡公司會計人員的想法，才能贏得這場利率遊戲。信用卡公司不喜歡發給你低利率的信用卡，低利率只是為了吸引你辦卡，之後他們便處心積慮等著你出差錯，才有理由調高你的利率。信用卡公司最愛玩的小字花招，就是你一延遲繳款便更改你的利率，這可能表示你原本享有的4％期初優惠利率就此告終，必須改付21％的利率，就只是因為你未能準時繳交最低應繳金額而已。

如果你有好幾張卡片，最好確定每張都準時繳款，發卡行很喜歡檢查你其他卡片的繳款情況，藉機提高你的利率。假設你有一張很棒的新卡，你是這張卡的忠實用戶，總是準時繳款以免失去優惠利率，但是你對其他信用卡卻不是那麼在意，一年中有幾次延遲繳款的紀錄。如果低利率發卡行檢查你的繳款記錄時，發現其他的卡曾有遲繳情狀，他們便可藉機提高你原本4％的優惠利率，漲幅可能一變就是三倍以上。

如果你也是習慣放著信用卡帳單不拆，不敢面對帳單數字的七年級，現在就應該改變這種態度。不要感到煩惱或不好意思，如果你用卡得宜，收到帳單時就可以放心拆開，準時付款，即使只付最低應繳金額亦可，要有信心，你這次終於打敗信用卡公司那些錙銖必較的人員了。

拖到繳款截止日當天才繳費是很傻的取巧行為，信用卡公司的電腦並沒有心肝，也沒有幽默感，如果截止日當天收不到你繳的帳款，你的優惠利率就會岌岌可危，可能還要繳納更多的逾期手續費，你的徵信報告也會顯示你遲繳帳款，信用評分也會因此受損。

◎縮減年費
如果你每年付一千元或一千兩百元的年費，最好是有充分的理由，不然大部份的信用卡並不值得你付那麼高的年費。當你為了申辦新卡到處比較各家條件時，別讓紅利積點沖昏了頭。累積里程是很棒，但只有當這張卡的利率很低，又使用每日餘額計算法，而且不收年費時，才是真正的很棒。確定這些主要項目的條件都不錯以後，才決定辦紅利積點卡。

但你還要注意辦的是什麼類型的績點卡，現在機票價格如此競爭，如果能事先規劃旅程，飛到國內大部分地區的票價都只需幾百元，所以其實為了一張不到三千元的機票累計哩程好幾年，並沒有太大的意義，倒不如鎖定較實際的紅利積點卡。例如，提供刷卡折扣或是加油回饋金的卡片，就是消費生活必需品時，還能為你賺回一點錢的好方法。

◎別用商店聯名卡
商店的信用卡，亦即所謂的聯名卡，通常利率很高，不管你的信用評分多高，未結清的帳單餘額都得支付20％或更高的利率。最明智的抉擇是，每次店員鼓吹辦聯名卡可享消費九折優惠時，一律予以回絕。如果你已經有一般的信用卡，當然就不需要再辦聯名卡。



(本文內容摘錄自《年輕就學會當有錢人》一書、天下雜誌出版)