商業週刊封面故事

童年富裕病

美國調查：繼承15萬美元以上財產的小孩，2成放棄工作，多數一事無成；他們得到越多，越不滿足，甚至失去奮鬥目標。這股「富裕病毒」正席捲全球，從美國、日本到台灣...

【文／陳雅玲】

「好好待你的小孩，但不要給他們太多財產。」這是今年一月，美國《商業週刊》出版的〈二○○五年最佳觀念〉專題〈The best 25 ideas〉，報導開始的第一句話。配合一張皺著眉頭、不開心的小孩照片，這句話格外引人好奇：為何要這麼慎重其事的談這事？



答案在文章中的一個單字：「富裕病」（affluenza）。

先前令人聞之色變的禽流感（Avian Influenza），讓大家看到富裕病的英文時，感覺好熟悉。沒錯，富裕病這一名詞是一九九○年代後期才發源於美國，由兩個單字「富裕」（affluence）和「流感」（influenza）合成，指那些由於父母供給太多，造成孩子過度沉溺物質，生活缺乏目標等後遺症。



童年富裕、長大負債
美國年輕破產族，每年增加一六％

當美國嬰兒潮世代到達人生成就最高峰，即將擁著四百一十兆美元退休，甚至將財富傳承給下一代的階段，卻突然發現，他們的兒女或孫兒女，正受到富裕病毒的威脅。

根據美國消費者聯盟的一項調查，二○○三年有三一％的大學生，有超過三千美元的信用卡債，比二○○○年增加了六七％；二十五歲以下因為負債而破產的人數，過去十年也以每年一六％的速度快速增長（二十五歲以上破產人口的增加速度只是五％）。不是因為年輕人沒錢，而是因為他們太愛亂花錢，所以，如今美國許多大學將消費性負債，列入學生退學的評量因素之一。

台灣也不遑多讓。根據金融監督管理委員會銀行局的最新統計，台灣所有卡債中，五分之一是由二十至二十九歲的年輕人所「貢獻」。他們主要用於購買奢侈品所積欠的現金卡、信用卡卡債，共計一千四百七十八億元，相當於政府兩年的高等教育經費，或未來八年的全國治水經費。

而根據研究，美國的破產族當中，超過七成都來自於中產或者更高收入的家庭。他們的人生因為負債搞得一塌糊塗，並不是他們資源太少，反而是在他們成長過程中，資源的供給非常充裕，甚至是太充裕了。



美國興起反思浪潮
五分之一富豪寧捐出財富不留給子女

今日的美國，百萬富翁在十年內成長了四○○％，對財富卻出現了反思的浪潮：二○○三年，哈佛大學募款人柯立爾估計，全美三百二十萬名百萬富翁中，約有六十萬人因擔心會寵壞子女而將捐出大筆財富。他說：「許多新富之家希望子女只享有中產階級的生活形態，好讓他們擁有快樂婚姻，並且養育快樂子女。」

那麼這些新富會留多少錢給子女？柯立爾表示，資產超過三千萬美元的富豪，會留給子女每人約一百五十萬美元，這筆錢可用來買一幢房子，且受良好的教育。

連續十二年蟬聯《富比世》全球富人排行榜第一名的微軟創辦人比爾．蓋茲，則早在一九九九年時宣布，他和妻子將他們兩個孩子的遺產繼承金額，限制在一億美元以內。蓋茲目前的身價有五百億美元，卻只留下五百分之一給孩子，剩餘的財富全部捐獻給慈善機構和社會福利事業。

對富裕人口也快速增加的華人社會而言，如何恰當的給孩子金錢、資源？正是前所未有的挑戰。

首先，中國傳統上避諱談錢，其次，我們的傳統都還是留遺產給孩子，而非將財富留給社會。

奇美創辦人許文龍四月二十七日在交通大學演講時表示，他有二女一男，但三個子女現在還不知道，老爸到底會不會留財產給他們。他說：「我錢很多，留一些給子女到底要留多少？」這個問題對他而言，遠比經營事業還困難。

不只有錢的許文龍覺得很難，對大部分中國人的父母而言都不是簡單的事。從事跨文化，本土心理學研究的中研院院士楊國樞指出，包括台灣、香港、中國大陸、日本、韓國等東亞儒家文化圈，是集體主義的社會，「至今我們民法的『父債子還』，還是延續這樣的『家族共產主義』精神。」



富留子孫種下惡果
孩子變得只知享受，不知義務

今年四月十六日，台南市爆出一家四口燒炭自殺的人倫悲劇，二十八歲的張智凱帶著妻子與五歲長女、五個月大幼女，輕易的結束四條寶貴的生命，自殺原因，只因為高中音樂老師退休的媽媽不借給他三十萬元！

悲傷的母親，即便面對兒子指控「媽媽愛錢更甚我的生命」，深痛之餘，仍然替兒子說話，認為是媒體亂寫，「他其實很乖。」

老鄰居看到的則是，失婚獨立扶養張智凱長大的陳玉霞，在張智凱從小到大的成長中，只要是張智凱開口要的東西，幾乎沒有說不的。

美國威斯康辛大學博士、東吳大學社會系副教授吳明燁觀察指出，在這個家「呈現的似乎是孩子只有權利，沒有義務。」這個永遠只負責享受的孩子，最後走上的是富裕病的最惡後果。

外國人稱台灣為Boss Land，因為台灣家族對子女高度的經濟支持，讓許多人不需要理性計算風險，就可以隨性創業。「因為得來容易，所以台灣創業的年輕人投資報酬率常算不清楚。」南華大學社會科學院院長翟本瑞說，同樣的，在花錢時，年輕人也預期將來會從家裡繼承財產，而有恃無恐。



讓孩子走出「金鳥籠」
教導正確用錢觀念，為自己負責

中國人常說「富不過三代」，但這並非打不破的魔咒；深入了解一些能夠富過好幾代的家族，對如何與財富相處，都有非常嚴謹的教養。翟本瑞舉例，德國最老的投資銀行梅茲勒（Meztler）家族，富過三代的秘訣只有一個：不讓孩子關進「金鳥籠」；他們的小孩上地區最普通的學校，每天走路去搭公車上學，與所有同學一起玩耍、一起生活，吃同樣食物。

世界上最富有的家族——沃爾瑪集團的華頓家族，已逝的董事長山姆．華頓（Sam Walton），奉行的財富教育核心理念是「勞動讓人有價值」。老華頓從來不給孩子們零花錢，他的四個孩子很小就開始「打工」，在商店裡擦地板，幫忙修補倉庫的房頂，晚上幫助裝卸簡單的貨物，老華頓則根據一般的工人標準付給他們「工資」。

這一代華人富裕家庭的青少年，是在「漏斗型」的資源灌注下成長──台灣出生率是世界倒數第一，全台平均值只有一．二％，居民社經地位最高的台北市，出生率更低至一．○四％。因此，富裕病毒對華人的考驗，將比SARS（嚴重急性呼吸道症候群）更為嚴峻。你的孩子，做好防疫措施了嗎？你的財富教育啟動了嗎？