理財只說不做 什麼都沒有 （2006/03/29 05:00:00 時報資訊）

陳欣文

　 投入保險業長達十三年的徐苓芸，有過創業失敗的經驗，讓她了解風險控管在理財過程中的重要性，現在的她，自稱用最笨也最保守的投資方式：買了各種不同的保險，分散風險也兼顧穩定報酬，六年多來四張投資型保單平均每年報酬至少一○％，用保險她做好了風險、儲蓄與退休的理財規劃。

　　保誠人壽業務經理徐苓芸，接觸保險業之前，她和很多人一樣，要自己開服飾店、咖啡店，結果也和多數人一樣，嚐到失敗的滋味。問她失敗的原因，她說，「因為我沒有成本控管的觀念，因此從進貨成本到下折扣，都沒利潤，成本因此成為負債。」轉進保險業，從這不需要成本的事業開始，隨著保險在投資方面專業度的要求，徐苓芸意識到理財的風險控管有其必要性。

　　她通常建議保戶用收入的六成作為一般生活花費、一成作為風險管理支出，另外三成拿來投資理財。但現在要兼顧保障與理財，就必須找到成本最低、效果最大的保單，而投資型保單正是最好的方式。

　　「因為現在人理財一定要先規劃好風險，包括可能活太短與活太久的風險，其次再談投資累積財富。」透過投資型保單可以將基本的人身風險保障做到，即使是有卡債的年輕人，她也會建議擠出錢來理財，因為她深信理財最忌諱找一堆理由延後開始，有理總比沒有好。

　　「有過創業失敗的經驗，加上自己保守又傳統的個性，我選擇用保險來理財。且透過買各種不同的保險來分散風險，因為風險控管是理財的第一要務。」對於預算有限的年輕族群，她建議用定期定額、分散標的長期投資；對於有大筆金額的保戶，則建議波段操作，並且幫他們做好追蹤淨值、停利等資產管理的工作。

　　她自己的理財則是買了四張投資型保單，並且親自嘗試不同的基金配置，來觀察績效差異。包括僅投資一檔股票型基金、投資兩檔股票型基金與各投資二五％等不同配置的方式，五、六年下來年投資報酬 率至少都有一○％。

　　一年繳保費約三十萬元兼作理財投資的徐苓芸，已經不擔心自己的退休生活，她自己的理財經驗經常吸引客戶認同，但她說，很多人對理財這件事情的理論都懂，但也總有一堆像是等我收入好一點、工作穩定點等理由而擱置。

　　徐苓芸說：「就算有穩賺不賠的理財管道，不去做就什麼都沒有。」所以談到理財成功之道，她說：很簡單，就是現在就開始去做！（徐苓芸口述，陳欣文整理）

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面對通貨膨脹大於定存利率的現今社會環境，理財的確是十分重要的，但相較於知道如何理財，能夠放手、放心去做的有幾個呢？台長現在靠投資報酬所獲取的收入雖然不算多，但已經開始做了，聰明的你開始了嗎？