我有一位讀書會的朋友在年輕時與先生共同創業，因此對於投資理財的資訊也懂得不少，有一天，她很開心的與大家分享她的成功購屋經驗。

她說，在過去不動產不景氣的年代中，她用了三種與不動產有關的方法賺了一些錢，她也將這些方法傳授給自己的外甥女，並且讓外甥女賺到了人生的第一桶金。

是哪三個方法呢？

第一個方法是購買位於郊區，未來會有發展的房子（像是捷運沿線），這類房子的價格遠比市中心來得便宜，當景氣來臨時，就可以脫手獲益。

第二個方法是購買在市中心內較便宜、大環境還不錯的房子，這麼一來等到景氣好轉的時候，脫手容易、價格也翻了不少，也可做為換屋的基金。

第三個方法是運用財務槓桿來買房子。

財務槓桿聽起來似乎很深奧，簡單地說就是以小搏大。

舉個例子來說，假設朋友的手上有三百萬，但是他可能會去訂一戶一千萬到一千五百萬的房子，如果景氣好，在交屋前就可以順利賣出，賺取中間數百萬的差價。

運用財務槓桿來購屋，聽起來的確可以快速致富，但如果房子賣不出去，那麼不但房子要賠錢賣，就連原本投入的三百萬也拿不回來，所以，在做購屋財務槓桿時，一定要確保自己的收入繳得出房貸，並且事先想好「萬一房子賣不出去時」的對策。


致富小站──認識小額信貸

一位年輕人說：「我每個月薪水兩萬五千元，吃家裡住家裡，已經很省了，每個月光是繳卡債就要繳掉一萬五千元，到底什麼時候才能還完五十萬？」

我給這位年輕人的建議是，不妨坦白請家人先幫忙還錢，再以0％分期還錢給家人的方式來清除債務，將會比還卡債要輕鬆得多。

提到還債，很多父母不忍孩子背負卡債，因此以小額信貸的方式「以低利率替代高利率」，不過，小額信貸的利率平均約11％左右，但因為要鎖五年，前面幾年大部分都在還利息，有點兒像房貸，所以借小額信貸的朋友們也要有心理準備。

這些保險，讓你的身價變高了！

在前面的文章中，我曾經提到自己並不反對以小搏大，其實，保險的精神也可說是以小搏大。

像是意外險的保費很便宜，如果在保險期間發生意外，就可以拿到一筆理賠金，這筆理賠金，很可能是保費的百倍之多。

癌症險也是相同的道理，一位男士花了數千元買防癌險，在買了保險的第四個月發現自己得癌症，而且是第三期，心情如洗三溫暖，一方面覺得「好險有保險」，另一方面又怪自己當初為何不保多一點，如此就可以留下更多理賠金給太太與孩子。

隨著保險的種變多，強調比長期定存更好的儲蓄險也曾經紅極一時，尤其是強調「三代都領得到」的儲蓄險更火紅，只是現在銀行的利率低，儲蓄險顯得很「貴」，也就減少人們詢問的興緻。

近來出現的投資型保險，也是一種有機會讓身價變高的保險，由於它將保障和投資設計在保險中，如果投資標的選對了，身價當然也會跟著升高。

我在替客戶從事財務規劃的時候，會將客戶的保險一併納入計算，大多數的保險都有所謂的「現金價值」，保險的時間愈長，現金價值就愈高，這筆錢當然也算是保險人的資產。

另外像是近幾年才發行的「年金險」，相當於與保險公司比賽，看誰活得久，如果保險公司定期給付的年金超過我們給保險公司的金額，那麼我們也可以說是賺到了更高的身價。

許多有錢人買高額保險，有節稅的效果，讓下一代的身價更高，雖然自己用不到，卻也嘉惠家人，所以保險節稅也可說是有錢人最常使用的方式。

致富小站──認識保險的重要性

我認識一位身價四千萬的人，他有一棟三千萬的房子，及一千萬的現金，最近聽說他將房子拿去貸款，向銀行借了兩千多萬，加上自己的一千萬，共投資了三千多萬自行創業。

「你買保險了嗎？」我問對方。
他搖搖頭。

這位仁兄非常不信保險這一套，過去他認為自己有四千萬身價，生病時再花醫療費就可以了，哪需要年年繳保險費？

「以前你有現金、有房子，但是現在你將所有的家當全都押在公司上，最好還是有風險概念比較妥當。」我建議對方。

試想，萬一他的公司倒了，必須還兩千多萬的貸款，偏偏又生病，需要一筆可觀的醫療費時，該去哪裡找錢？

我還是建議「先做好預防動作」，將來在商場開彊闢土時，才沒有後顧之憂！

尤其是家庭的主要經濟來源者，請花點兒時間思考吧！