2006-07-13 15:20:10新聞台管理員
全球人壽投資型保單新增生命週期基金
Life Cycle Fund
makes your retirement life Fun!!
全球人壽投資型保單新增生命週期基金
讓您輕鬆自主您的退休生活
【台北訊】
隨著人口結構高齡化及少子化，退休規劃的問題也逐漸由歐美己開發國家，擴散到亞洲新興國家，依據經建會統計資料，在1995年生產人口與退休人口比例為7.9：1，到2025年則快速攀升到3.4：1，倒金字塔的人口結構將加重未來生產人口的負擔。依國際貨幣基金會的估算，較理想的所得替代率應保持至少70%，才能維持退休後的生活品質，所以如何彌補所得替代率之不足，便是個人退休理財的最重要課題。
有鑑於此，全球人壽於今年七月與富達證券公司簽約，在其投資型商品新卓越變額萬能壽險投資標的中，新增兩檔生命週期基金LCF（Life Cycle Fund）富達目標2010基金、富達目標2020基金及一檔富達日本基金及一檔富達歐洲基金，總計全球人壽新卓越變額萬能壽險之投資標的共34檔基金，提供民眾於退休理財規劃更多元的選擇。
由於生命週期基金為國內新興的投資標的，目前僅有少數兩家壽險業投資型保單連結至這種基金，為使民眾更瞭解如何運用生命週期基金做好個人退休理財規劃，全球人壽特別與富達證券公司於7月11日假台北西華大飯店舉行LCF商品上市記者會，記者會中除了向媒體簡報生命週期基金與投資型保單的連結應用之外，也針對國內外退休市場的趨勢提出分析與見解。
全球人壽關係企業亞太全球證券投資顧問公司總經理張夢翔在記者會中表示，退休生活無論有錢沒錢都要及早規劃，隨著勞退新制上路，未來以退休主題為概念的保險商品將越來越多．倘若是無暇於投資管理或不黯理財的人，就可以選擇生命週期基金（Life Cycle Fund）為投資標的。生命週期基金是按照個人生命過程中，因為不同時期所需要的目標而做的投資組合：年輕時候，擁有工作能力，承擔風險的能力較好，因此可持有較多風險性較高的投資工具例如股票，以創造較高的報酬機會。但隨著年齡越來越大，投資也應該越趨於保守。「生命週期基金」的特性，就是有設定投資期限，由專業人士隨到期年限而調整各項資產的比例，取得期望報酬。類似投資商品在國外行之有年，但國內目前推出類似產品的業者並不多。因此，率先將這個新興的投資標的納入投資型保單，提供保戶更完善的退休理財規劃。
生命週期基金具備了下列特色：
1.投資組合自動調整：自動調整股票、債券與貨幣的比例。
2.選擇簡單方便：保戶只需選擇與退休年份相近的目標基金。
3.分期繳交保費：可規劃未來的退休金，負擔也比較輕鬆。
4.期滿可轉換為穩健保本之投資標的。
富達證券公司副總經理林庭璿表示，全球人壽在壽險市場向來有相當好的成績表現，近年來無論資產或是營收都呈現高度的成長，他相當高興能跟全球人壽合作，同時她也在記者會中說明，由於「生命週期基金」自動調整資產配置的方便性，近年來在美國己蔚為退休理財的主流，該類型基金規模由2000年的630億美元大幅成長到今年９月的1805億美元，幅度高達186%。「生命週期基金」不僅在總資產規模大幅成長，基金數目更增加到目前的82個之多，等乎主要的基金公司都把「生命週期基金」視為退休理財的必備投資工具。
全球人壽市場部副總經理柯寧爾(Mr. Brandon Caneer)表示，富達投資在市場上有多年的基金操作經驗，同時更獲選為年度最佳基金公司，全球人壽在經過嚴謹的基金篩選流程後，選擇與富達證券公司合作，希望借重富達集團的專業與經驗，為全球人壽的保戶提供最完善的退休理財規劃建議。
全球人壽秉持創新、專業和服務的理念，現正計劃推出為投資人量身規劃的系列「生命週期基金」，提供最佳的退休理財規劃，以期讓所有保戶都能過著有錢有閒、輕鬆自主的退休生活。
*富達投資係指百慕達商富達國際有限公司(FIL)及其美國事業伙伴美商富達管理研究公司(FMR)。富達證券為富達投資集團在台投資之子公司。
* 本保險為不分紅保險單，不參予紅利分配，並無紅利給付項目。
【新聞稿附件】
如何選擇「生命週期基金」，亞太全球證券投資顧問公司總經理張夢翔建議，保戶可以依照以下原則：
1.選擇與自己退休年份相近的「生命週期基金」
一般而言，保險或基金公司會依照每5年或10年設立一個生命週期基金，以方便客戶對照選擇相對應退休年份的基金，例如「全球2015」、「全球2025」。
2.基金計價幣別
原則上，生命週期基金的設計應符合當地投資人的退休需求特性，計價幣別最好以當地貨幣為主，由於基金投資於國外資產，透過基金公司幫投資人作匯率避險操作，將可減少投資人對匯率變化的擔憂。不過，倘若所選擇的生命週期基金之到期日超過5年甚至十年以上，同時是以定期定額投資該基金，則幣別的考量因素可放置在最後．
3.投資區域或種類宜廣泛
退休理財是長期性的規範，應透過較為廣泛的投資區域或種類適度分散風險，例如投資不宜過度集中單一國家或產業。廣泛投資的另一個優點是自然分散匯率風險於不同的幣別。
4.資產配置比例
每個生命週期基金旗下不同退休年份的子基金，其股債配置比例不同，逐年降低股票比重的速度也不同，但不論股債比例如何配置，投資風險逐年遞減的原則是不變的，投資人可依照自己的風險承受度來選擇。
5.費用比較
由於生命週期基金是逐漸減少股票增加債券，所以基金經理費也會逐漸遞減，以富達目標基金2020為例，基金經理費將一開始的從1.8%逐漸調降至0.7%。有些生命週期基金是投資於其他股票基金或債券基金，換言之就是組合式基金(Fund of Fund)的架構．但無論何種架構，應注意基金的總經理費區間是否高於同類型基金平均。
「生命週期基金」一個劃時代嶄新的退休理財工具，讓投資人一勞永逸，簡單從容打理自己未來的退休生活，相信對投資人而言，這是個不可或缺的投資選擇。「全球人壽」秉持創新、專業和服務的理念，提供最佳的退休理財規劃，現正計劃推出為投資人量身裁制的「生命週期基金」系列，以期讓所有投資人都能過著有錢有閒的退休生活。
新聞發佈：全球人壽/公關部 Date：Jul. 11, 2006
makes your retirement life Fun!!
全球人壽投資型保單新增生命週期基金
讓您輕鬆自主您的退休生活
【台北訊】
隨著人口結構高齡化及少子化，退休規劃的問題也逐漸由歐美己開發國家，擴散到亞洲新興國家，依據經建會統計資料，在1995年生產人口與退休人口比例為7.9：1，到2025年則快速攀升到3.4：1，倒金字塔的人口結構將加重未來生產人口的負擔。依國際貨幣基金會的估算，較理想的所得替代率應保持至少70%，才能維持退休後的生活品質，所以如何彌補所得替代率之不足，便是個人退休理財的最重要課題。
有鑑於此，全球人壽於今年七月與富達證券公司簽約，在其投資型商品新卓越變額萬能壽險投資標的中，新增兩檔生命週期基金LCF（Life Cycle Fund）富達目標2010基金、富達目標2020基金及一檔富達日本基金及一檔富達歐洲基金，總計全球人壽新卓越變額萬能壽險之投資標的共34檔基金，提供民眾於退休理財規劃更多元的選擇。
由於生命週期基金為國內新興的投資標的，目前僅有少數兩家壽險業投資型保單連結至這種基金，為使民眾更瞭解如何運用生命週期基金做好個人退休理財規劃，全球人壽特別與富達證券公司於7月11日假台北西華大飯店舉行LCF商品上市記者會，記者會中除了向媒體簡報生命週期基金與投資型保單的連結應用之外，也針對國內外退休市場的趨勢提出分析與見解。
全球人壽關係企業亞太全球證券投資顧問公司總經理張夢翔在記者會中表示，退休生活無論有錢沒錢都要及早規劃，隨著勞退新制上路，未來以退休主題為概念的保險商品將越來越多．倘若是無暇於投資管理或不黯理財的人，就可以選擇生命週期基金（Life Cycle Fund）為投資標的。生命週期基金是按照個人生命過程中，因為不同時期所需要的目標而做的投資組合：年輕時候，擁有工作能力，承擔風險的能力較好，因此可持有較多風險性較高的投資工具例如股票，以創造較高的報酬機會。但隨著年齡越來越大，投資也應該越趨於保守。「生命週期基金」的特性，就是有設定投資期限，由專業人士隨到期年限而調整各項資產的比例，取得期望報酬。類似投資商品在國外行之有年，但國內目前推出類似產品的業者並不多。因此，率先將這個新興的投資標的納入投資型保單，提供保戶更完善的退休理財規劃。
生命週期基金具備了下列特色：
1.投資組合自動調整：自動調整股票、債券與貨幣的比例。
2.選擇簡單方便：保戶只需選擇與退休年份相近的目標基金。
3.分期繳交保費：可規劃未來的退休金，負擔也比較輕鬆。
4.期滿可轉換為穩健保本之投資標的。
富達證券公司副總經理林庭璿表示，全球人壽在壽險市場向來有相當好的成績表現，近年來無論資產或是營收都呈現高度的成長，他相當高興能跟全球人壽合作，同時她也在記者會中說明，由於「生命週期基金」自動調整資產配置的方便性，近年來在美國己蔚為退休理財的主流，該類型基金規模由2000年的630億美元大幅成長到今年９月的1805億美元，幅度高達186%。「生命週期基金」不僅在總資產規模大幅成長，基金數目更增加到目前的82個之多，等乎主要的基金公司都把「生命週期基金」視為退休理財的必備投資工具。
全球人壽市場部副總經理柯寧爾(Mr. Brandon Caneer)表示，富達投資在市場上有多年的基金操作經驗，同時更獲選為年度最佳基金公司，全球人壽在經過嚴謹的基金篩選流程後，選擇與富達證券公司合作，希望借重富達集團的專業與經驗，為全球人壽的保戶提供最完善的退休理財規劃建議。
全球人壽秉持創新、專業和服務的理念，現正計劃推出為投資人量身規劃的系列「生命週期基金」，提供最佳的退休理財規劃，以期讓所有保戶都能過著有錢有閒、輕鬆自主的退休生活。
*富達投資係指百慕達商富達國際有限公司(FIL)及其美國事業伙伴美商富達管理研究公司(FMR)。富達證券為富達投資集團在台投資之子公司。
* 本保險為不分紅保險單，不參予紅利分配，並無紅利給付項目。
【新聞稿附件】
如何選擇「生命週期基金」，亞太全球證券投資顧問公司總經理張夢翔建議，保戶可以依照以下原則：
1.選擇與自己退休年份相近的「生命週期基金」
一般而言，保險或基金公司會依照每5年或10年設立一個生命週期基金，以方便客戶對照選擇相對應退休年份的基金，例如「全球2015」、「全球2025」。
2.基金計價幣別
原則上，生命週期基金的設計應符合當地投資人的退休需求特性，計價幣別最好以當地貨幣為主，由於基金投資於國外資產，透過基金公司幫投資人作匯率避險操作，將可減少投資人對匯率變化的擔憂。不過，倘若所選擇的生命週期基金之到期日超過5年甚至十年以上，同時是以定期定額投資該基金，則幣別的考量因素可放置在最後．
3.投資區域或種類宜廣泛
退休理財是長期性的規範，應透過較為廣泛的投資區域或種類適度分散風險，例如投資不宜過度集中單一國家或產業。廣泛投資的另一個優點是自然分散匯率風險於不同的幣別。
4.資產配置比例
每個生命週期基金旗下不同退休年份的子基金，其股債配置比例不同，逐年降低股票比重的速度也不同，但不論股債比例如何配置，投資風險逐年遞減的原則是不變的，投資人可依照自己的風險承受度來選擇。
5.費用比較
由於生命週期基金是逐漸減少股票增加債券，所以基金經理費也會逐漸遞減，以富達目標基金2020為例，基金經理費將一開始的從1.8%逐漸調降至0.7%。有些生命週期基金是投資於其他股票基金或債券基金，換言之就是組合式基金(Fund of Fund)的架構．但無論何種架構，應注意基金的總經理費區間是否高於同類型基金平均。
「生命週期基金」一個劃時代嶄新的退休理財工具，讓投資人一勞永逸，簡單從容打理自己未來的退休生活，相信對投資人而言，這是個不可或缺的投資選擇。「全球人壽」秉持創新、專業和服務的理念，提供最佳的退休理財規劃，現正計劃推出為投資人量身裁制的「生命週期基金」系列，以期讓所有投資人都能過著有錢有閒的退休生活。
新聞發佈：全球人壽/公關部 Date：Jul. 11, 2006