複利增額保單大賣 全球 宏泰 國寶樂翻
退休熱門商品增額型壽險，複利效果「比原子彈威力還大」，
適合規劃退休之民眾。

【黃美惠／台北報導】
　　市場上碩果僅存的三張複利增額型壽險保單，去年底受到國內將實施最低稅負制影響，近幾個月維持熱賣景況，壽險公司表示，這類保單的保額，會以「複利」每年增值，適合退休規劃的人購買，惟保費比起純保障商品高出許多，民眾投保前記得要釐清需求。

　　增額型壽險在國外行之有年，當時設計的目的，在於讓投保者於晚年時，有一筆豐厚退休資金，過去二年引進國內市場後，成為很多高資產階級規劃退休和賦稅的重要工具，去年底最低稅負制上路，更吸引一波強烈買氣。

　　一般傳統壽險的保額都是固定的，而複利增額型壽險的保額，則以「複利」持續累積，舉例來說繳費期間壽險保額每年以三％增值、繳費期滿後保額再以六％複利增值等；目前市場上只剩宏泰、全球、國寶人壽有這類商品。

　　以購買保額一百萬元為例，繳費期間如果以每年複利增額三％來看的話，第一年保額一百萬元，到了第二年保額就提高到一○三萬元，持續複利累積下去的效果，將相當可觀。

　　宏泰人壽業務總監黃麗夏表示，增額型壽險適合準備做退休規劃的民眾，主要是複利效果「比原子彈的威力還大」。

　　她說，以三十歲男性、預計在五○歲退休為例，若投保二○年增額型終身壽險，年繳保費十一萬多元，二○年合計保費共繳二二一萬多元；繳費期滿後，若選擇解約，可一次領回二七二萬元，若選擇繼續增值，到一百歲時，保額可能增值至三千萬元。

　　此外，若增值期間保戶有資金調度需求，可以保單貸款方式，向保險公司借出部分資金周轉。

　　全球人壽去年度新契約保費成長五○％；宏泰人壽今年元月新契約收入大幅成長二○倍，都是因為複利增額型壽險熱賣的緣故。

　　不過，複利增額型商品對保險公司來說，必須面對較高的準備金提存壓力；全球、宏泰人壽去年也都進行增資，金額各在三十億元之譜。

　　壽險業者表示，增額型壽險保費較一般傳統壽險貴出許多，且保單功能不同、訴求目標對象也不盡相同，民眾投保前最好確認理財目標，不然買到不合適的商品，到時再解約可能不划算。
【工商時報/A10 稅務保險/950228】