聯徵中心查詢個人信用 : 如何快速查詢你的個人信用紀錄的方法?

一般最常見的是聯徵查詢次數超過三次以上，不管向銀行申請哪種貸款，聯徵紀錄上會有一項新業務查詢紀錄，就是所謂「近查」；聯徵中心查詢個人信用若在申貸聯徵時，發現已有三次以上近查紀錄，銀行願意核貸機率都很低。

你知道為什麼申請貸款、信用卡會有額度太低、申請不過的問題嗎？

很大的原因就是你的「個人信用紀錄」不佳，但是銀行又怎麼會知道你的信用紀錄呢？

 
其實這一切的資訊都來自「金融聯合徵信中心」(簡稱聯徵中心)，

聯徵中心蒐集了所有國內個人、法人的各種信用資訊，

例如：欠債、借款、退票…等資訊供金融單位查詢使用。

好手先前在金融業服務，也處理過聯徵的相關業務，看過那資料詳細的程度，你的一舉一動其實都在金融單位的眼裡.....寶寶(銀行)不說，可是寶寶都在看 (抖)。每個人應該都要隨時注意自己的信用狀況，一但有不良紀錄對自己都是不利的，一定要特別小心！
 

想知道銀行怎麼看你嗎？趕快查詢你的個人信用紀錄吧！

 

個人的信用需要小心維護，過去可以前往 金融聯合徵信中心 取得紙本 信用報告，內有個人與金融機構的往來紀錄，目前取得信用報告的管道除了親自前往 金融聯合徵信中心 辦理，或是前往郵局辦理，現在更開放了線上下載PDF個人信用報告，省時省力，免除奔波之苦。如果是報到新職使用，需詢問公司人資是否接受PDF電子檔「個人信用報告」。

自民國104年11月1日起金融聯合徵信中心提供「個人線上查閱信用報告服務」，民眾在金融聯合徵信中心網頁以自然人憑證即可快速查閱「個人信用報告」PDF電子檔。自106年1月1日起，增加「加查信用評分」項目的服務，更將免費推廣期間延長至106年12月31日，民眾不論查閱次數皆不予計費。

需自備讀卡機與自然人憑證，並限用ＩＥ瀏覽器開啟此網頁：「個人線上查閱信用報告服務」，線上等待的過程需要一點時間，畢竟全國民眾資料眾多，耐心等待不要關閉瀏覽器！
 

開啟網頁時，請同意瀏覽器安裝ActiveX元件。
請先安裝 Adobe Reader，若無安裝將無法開啟PDF檔信用報告。

個人線上查閱信用報告步驟是什麼？
1.確認所使用之電腦已連接讀卡機並能正常運作。
2.開啟IE瀏覽器，連線到個人線上查閱信用報告網站。
3.首次登入請依照瀏覽器指示安裝Active X元件。
4.將自然人憑證插入讀卡機。
5.輸入身分證字號、圖形驗證碼，並勾選同意條款後點選「登入」按鈕。
6.輸入自然人憑證pin code進行身分驗證。
7.身分驗證成功後，欲了解歷史查閱紀錄請點選「歷史查閱紀錄」按鈕，欲申請信用報告請點選「查閱信用報告」按鈕，如要加查信用評分，要勾選「加查信用評分」。
8.查閱信用報告成功後再次輸入自然人憑證pin code，報告將會以Adobe Reader開啟 (之後可另存新檔到桌面, 以免找不到檔案)。
「個人線上查閱信用報告」自106年1月1日起，增加「加查信用評分」項目的服務，如要加查信用評分，在網頁上要勾選「加查信用評分」，之後信用報告中的最底部，就會有【信用評分】的項目與分數。

個人信用評分各類資料所佔比重為何？
基本上是以繳款行為類、負債類及其他類等三大類信用資料為主，其中以繳款行為、負債型態與負債程度多寡等對評分的影響較大。

個人信用評分未採用哪些資料？
正向資料！個人信用評分模型未採用當事人存款、資產、年齡、教育程度、有無自用住宅、職業、服務年資、年薪、性別等個人基本資料。

個人信用評分的結果有哪幾種？
如該當事人為有信用評分者，揭露實際分數(分數介於200分至800分)，並提供分數之百分位區間；
評分分數較高者，表示具有較佳之信用品質，反之，分數較低者表示信用品質有待改善。
如該當事人為暫時無法評分者，則揭露「此次暫時無法評分」。
如該當事人為給予固定評分者，則揭露「200分」。
 

申辦新業務，會影響信用評分嗎？

會！個人信用評分僅將金融機構基於新業務申請之目的而查詢的查詢紀錄納入信用模型，因為新業務查詢次數愈多，可能代表此客戶近期的資金需求較急迫，對風險具有警示的功用，故被納入評分模型。

不影響信用評分的則包括：存款開戶、申請信用卡、舊客戶信用複審等因素，皆不納入評分模型；此外，當事人本人查詢信用報告的紀錄亦不納入評分模型，故皆不會影響其評分。

信用卡持有張數多寡，會影響信用評分嗎？
持有信用卡張數的多寡，原則上並不會影響信用評分；但信用卡持有張數愈多（不同一家銀行），能讓信用卡總額度因此增加，故在刷卡金額不變的前提下，將使信用卡額度使用率下降，並有助於信用評分的提升。

例如：你每月刷卡金額為１萬元，目前只有一張信用卡，額度為十萬元，則用到信用卡額度的10%，
但如果增加另一家銀行的信用卡，又獲得信用額度十萬元，則將使信用卡額度使用率下降。

通常在同一家銀行，不管卡片多少都共用一個額度。

若某信用卡不再使用，剪卡會影響信用評分嗎？
剪卡對評分應不至於產生嚴重之影響，因佔比不高。但建議保留目前使用最久的信用卡，可讓信用歷史長度維持在一定之水準。也就是說，剪卡先從最近期的開始剪。

當個人已償付貸款或已結清帳戶，信用評分會立即提升嗎？
當個人已償付貸款或已結清帳戶，可能因為聯徵中心所使用的授信資料係由會員金融機構按月報送至聯徵中心建檔，故在會員金融機構未報送資料或聯徵中心未將資料上傳至查詢營運系統時，個人信用評分不會立即納入異動後的資訊。

總而言之，該如何維持良好的信用評分？
1. 按時繳款! 按時繳款! 按時繳款! (很重要所以說三次!)  (如果你的公司都不按時發薪, 你的感想如何?  同理, 銀行也很希望你按時繳款)。

2. 信用卡全額繳清 (不要繳 最低應繳金額)。

3. 與銀行維持長久的關係，而不是看到哪家銀行優惠多，就跳到哪一家。

4. 要申請房貸者，近六個月不要申請新的信用卡 (不同一家)。

5. 薪轉帳戶，就算你要把薪水轉去別家，最低仍保持一千元以上，且不可以領百元（一次最好都是領一千元為單位）。

6. 學貸影響不大，有錢還是先還完再說，畢竟人的年齡會越來越大，年紀太大還有學貸，觀感不好。但不要借高利還低利。(資料來源 : 個人線上查閱 金融聯合徵信中心 [信用報告])

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