工商時報【記者呂清郎╱台北報導】

已辦理4年的青年安心成家方案確定今年不續辦，想靠房貸成家怎麼辦？銀行建議購屋人應重新認識房貸產品，以選擇最適合自己的房貸，一圓築殼夢。

銀行業者表示，青年安心成家方案停辦，還可善用財政部的「青年安心成家購屋優惠貸款」及內政部整合住宅補貼資源實施方案，但最高優惠貸款額度500萬元，以目前的房價來說，金額明顯不足，仍需搭配一般銀行房貸。

此外，選擇房貸時，建議購屋人除應謹慎評估不同產，挑選適合自己的產品，更應注意每月房貸負擔，盡量不要超出家庭總收入的三成。

台新銀行指出，除了傳統指數型房貸，目前有許多強調彈性還款的產品，內容設計提供貸款人可視個人財務變動狀況，提早清償以解除房貸壓力。

以台新銀行超彈利房貸為例，提供兩種還款方案，一是定期定額型，二是整付型；定期定額型即除了每月的月付款，可約定多還一定的金額本金，將帳戶內金額優先扣抵月付款，再依帳戶餘額確認可否扣抵約定多還的本金；例如貸款金額300萬元，每月約定多還3,000元本金。

整付型即每月月付款進位至千位數，與月付款的差額直接還本。如月付款17,538元，取千位數無條件進入，當月帳戶餘額如果夠扣抵18,000元，差額462元就算是提早還本，估算1年約可多還本金6,000元。

國泰世華說明，一般指數型房貸的指數，是參考台銀、土銀、合庫、一銀等10家銀行在中央銀行網站公告的1年期定儲固定利率所訂；指數大多為季調整的每3個月調整1次，或月調整的每1個月調整1次。

以貸款200萬元、貸款20年、利率1.9~7.25％階梯式分段計算或不分段式利率2~2.6％機動計算為例，加計相關費用6,500元；試算總費用年百分率分段式為2.05~7.22％，不分段式為2.03~2.64％。

永豐銀行強調，指數型房貸的優點，在於調整利率均公開透明，並搭配超低優惠利率。尤其還可結合財富管理帳戶，提供中長期房貸還款後，自動轉成循環理財額度，可隨借隨還，提升資金調度的靈活。