今年的信用卡市場不平靜，因為在金融監督管理委員會（金管會）的主導下，各項信用卡相關新措施紛紛在研議中或實施中。這些新措施包括：循環利息採餘額計息、使用循環信用一年以上可轉為信貸或分期、預借現金不得超過信用額度之一成、違約金與掛失費收費方式改變、海外刷卡手續費不得逾1.5%、免簽名交易金額最高上限3000元．．．等。身為持卡人的你，不可不知！

循環利息採餘額計息許多持卡人不知道，信用卡循環利息的「計息本金」，不會扣除掉信用卡費中已繳交的部分，而是以「消費總金額」作為計息母金，從「帳款入帳日」開始計息，因而衍生不少糾紛。（詳細計息方式請見本文：http://tw.campaign.money.yahoo.com/creditcard/article/tw-features.money.com.tw/twfeaturesmoneycomtw_201002021144）這項引人詬病的計算方式將予改正，未來刷卡未能繳清款項，一律以「未繳餘額」計息。

循環利息計息方式向來是「信用卡定型化契約應記載與不得記載事項」中最引起爭議的部分，外界紛紛表達不滿，認為金管會應盡快強制規範循環信用計息改以未繳餘額計息。金管會於今年7月從善如流，正式公告未來計息方式改採「未繳帳款餘額計息」，但由於涉及銀行作業系統調整，持卡人要等到明（2011）年4月27日才能開始享受這項福利。

循環信用一年 可轉信貸或分期除了「循環利息採餘額計息」還要等到明年，其他不少新規定都從本（10）月開始實施。例如，連續使用循環信用達一年以上的持卡人，從本月26日開始，可獲得「分期還款」的自由，這代表未來卡債族可直接向現有銀行申請償債方案。簡單來說，持卡人若使用循環信用達一年，可針對其未清償餘額，選擇「信用卡分期」，或是「信貸分期」。其中「信用卡分期」的期數最少6期、最長30期；「信貸分期」則是最短6期，最長依照銀行規定，一般可長至36期。

預借現金不得超過信用額度一成另外，本月開始也將限制信用卡預借現金的額度，不得超過信用卡額度的一成。換言之，信用額度十萬元的持卡人，預借現金最多一萬元，預借現金最長的分期期限也不能超過30期。

違約金固定 掛失費最高200本月21日之後，信用卡逾期繳款所衍生的違約金也改採「固定金額制」收費。過去信用卡違約金的收費方式是依照持卡人當期的應付帳款，扣除年費等手續費後，依照級距計算違約金金額，銀行也可連續收取。新制實施後，違約金只能以「固定金額制」收費，而且最多只能連續收3期。依照銀行公告之最新收費標準，各銀行因應此一新制所訂出的收費標準，從100至500元不等。

再來是信用卡掛失費：過去信用卡如果不慎遺失，向銀行掛失，手續費要1000元，自10月27日起，每張信用卡的掛失費最高只能收200元，持卡人不用再擔心一次掉了多張卡，掛失費動輒數千元的問題。

海外刷卡手續費不得逾1.5%自10月27日起，信用卡海外刷卡的結匯手續費也降低了！原本每一筆海外刷卡金額，交易手續費由國際信用卡組織收取1%，台灣金融機構收取0.3%到1.2%；現在決議銀行端的收費標準上限為0.5%，而信用卡國際組織的收費標準則不變，也就是說，海外刷4萬元，須付台灣金融機構200元，以及海外信用卡組織400元手續費，對經常出國刷卡的刷卡族，不無小補！

免簽名交易 上限3000信用卡免簽名交易日漸普遍，目前金額沒有限制，但為了交易安全起見，金管會近日也已發函給發卡業者，明訂免簽名交易金額最高上限3000元，業者將在三個月內完成調整實施。

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