對於三十歲左右的六年級生而言，年輕就是最有利的籌碼，由於擁有長達近三十年可籌備退休基金，只要好好把握，掌握資產配置由積極、穩健到保守，分階段漸進調整的要訣，雖說一千五百萬是一百萬的十五倍，看似遙不可及，但其實六年級生只要長期有紀律理財，累積一千五百萬退休基金並不困難。

　新光銀行財富管理部副理以三十歲、已擁有一百萬存款的上班族小新為例，用存款中的三十萬進行第一筆的單筆投資，且若以目前全球投資行情以三年為一個小循環。所在如果以往後每三年贖回之前定時定額的金額再滾入單筆方式進行投資，如果此單筆投資操作目標以年報酬率一○％來計算。則建議第一次獲利贖回於三十三歲年末，小新在定時定額投資部分有獲利贖回款四十三萬多元、單筆投資部份獲利贖回款近四十萬；累計總獲利贖回款為八十三萬多元。到三十四歲年初，除了繼續維持每月一萬元的定額扣款外，也將獲利贖回款八十三萬多元以單筆方式進行再投資。

　之後每三年周而復始進行同一步驟、有紀律的理財，依此類推，四十五歲之後選擇風險程度較低的投資標的，假定此標的年報酬率約為一○；五十七歲之後選擇更低風險的投資標的，假定此標的年報酬率約為六％。由此便可推估小新六十歲退休時，就能擁有二千三百多萬退休金。

　德盛安聯投顧則是建議，對已有一百萬元存款的人來說，在投資上可採取攻守兼備的策略，先將一百萬元單筆投資於相對穩健的計量平衡型基金，或是波動風險會隨時間逐步降低的目標日期基金，這個部份應以保本為優先考量，投資報酬率則為其次。由於離退休尚有三十年充裕時間，因此可透過定期定額長期趨勢向上的全球新興市場基金或生技基金來分散波動風險，並追求較佳的投資報酬空間。

　在調整修正方面，德盛認為配合微笑曲線定期定額投資法，在不停止扣款的情況下，當達到獲利滿足點時贖回的部份可再單筆投入計量平衡基金或目標日期基金，以提高資產累積的效率。

　寶源投資理財網試算資料則是顯示，假設一位六年級生已有一百萬，而且每月只有一萬元可供定期定額投資，想要在三十年內籌足一千四百萬，則必須找到七‧六五％年報酬率的投資標的。

　寶源指出，達成目標的要訣就在掌握長期趨勢向上的市場，並且無論多空皆不中斷投資，例如，在中國、印度經濟成長下，二十一世紀的明星市場就在新興亞洲，其次，位居全球創業重鎮的美國小型公司也是另一個長期投資的絕佳標的。