《【妖舞魔亂】馬政府救房市 業者：胡搞瞎搞！》

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房貸寬限延三年 銀行哎哎叫

行政院下政策指導棋，要銀行把「只還利息不還本金」的房貸寬限期放寬到三年，銀行業昨聞訊後，不論公股行庫還是民營銀行，不論本國或外商，均不表認同，台灣的銀行體質健全，房貸授信業務正常，不該有這社會議題！

房貸戶數十五萬、民營銀行第一多的中信銀董事長羅聯福昨聽到這消息後，感慨萬千，他說：「別國家是在救銀行，我們是要把銀行幹掉」，他提醒，現在應付金融風暴都忙得不可開交了，倘若資金錯置，未來會連上膛的子彈都沒有。

羅聯福解釋，銀行針對還款有困難的房貸戶，早就有一套特殊的機制在處理了，每一家銀行都有，「這種事情一定要視個案審酌，不能通案處理，做通案還得了。」

房貸餘額三千億元、民營銀行第一大的永豐銀個金事業群總經理賈堅一也說，如果銀行公會理監事會真通過這項決議，勢必衍生道德風險。

賈堅一解釋，明明是正常繳款、有能力繳款的房貸戶，在「政府教我可以不必還本金」之下，鼓勵房貸戶不必還錢，連動所及，銀行獲利會更難看，房貸授信風險會攀升。

中信、永豐銀等，目前房貸寬限期都不到一年，以永豐銀為例，八成以上的房貸戶沒有寬限期，外商銀行更是全部零寬限期。

以花旗銀行為例，花旗台灣區總經理管國霖昨表示，花旗從不做有寬限期的房貸，市場研判這項制度對外商銀行衝擊最大。

公股行庫方面，包括台銀、土銀、合庫等，目前房貸寬限期平均三年，這項措施對它們影響最小，因為現在就已經可以展延本金三年了；儘管如此，合庫總經理林田昨表示，相當認同羅聯福、賈堅一等人的看法。

林田說，金融風暴從美國吹到歐洲再吹到亞洲，日本、韓國受創程度都比台灣深，台灣全體銀行的逾放比僅一．五％，凸顯我銀行業體質健全、世界有目共睹。

林田說，決策當局憂國憂民值得肯定，但是，「台灣目前沒這壓力，不應反應過度，這不該成為社會議題！」

房市冷 仲介增 年底恐掀關店潮

全國建物買賣移轉件數由5月的40839降到8月26527件，大幅萎縮三成五，但全國不動產經紀業家數卻持續成長5.1%，房仲業者憂心表示，目前國內經濟景氣低迷，企業裁員、縮編、減薪時有耳聞，這波不景氣將會再持續一段時日，房地產業在粥多僧少的情況下，年底恐怕會有一波關店潮。

根據內政部資料統計，今年8月全國建物買賣移轉件數為26527件，相較於5月的40839件，明顯減少14312件，萎縮幅度高達35%。但不動產經紀業家數不但沒減少，反而持續增加，今年5月為3861家，到8月成長到4057家，成長幅度為5.1%，而且家數持續增加中，到今年10月，家數已經成長到4139家。

永慶房屋研展部協理黃增福分析，國際經濟情勢不佳，國內股市急轉直下，再加上許多金字塔頂端族群遭受國外衍生性金融商品波及，資產大幅縮水，房市成交動能急凍，因而8月單月僅成交26527件，遠低於去年及今年1至8月平均成交量水準。

另根據永慶房屋統計，就全國北中南主要縣市來觀察，今年5至10月間，台北縣及台中市不動產經紀業家數成長最多，增幅分別為10%及8.2%；但若以各主要縣市建物買賣移轉登記筆數來觀察，減少幅度最多的是高雄市、台北市、台中市，減幅分別為45.9%、42.7%及41.4%。

黃增福表示，在市場急速走下坡時，通常郊區及都市外圍區域的成交量萎縮幅度會比較明顯，市中心一般來說會最後反應，而以全台北中南主要的縣市來看，顯然台北市交易量減幅也高達42.7%，8月成交件數僅4138件，最新公布的9月成交量也僅3928件，可以想像，未來全國房市將有一段漫長的寒冬要過。

銀行的算盤 市況差 先還較划算

金管會擬提紓困措施，將房貸寬限期延長至三年，房貸族到底要不要申請？銀行業者表示，現行政府優惠房貸利率不到三％，但隨全球景氣趨緩，投資要「打平」房貸利息並不容易，建議房貸族若有錢，仍以優先還款、減輕債務負擔為佳；若將還款的錢拿去投資，萬一套牢或虧損，恐怕得不償失。

銀行主管表示，所謂的寬限期，只是先不還本金，但利息仍照常得繳。此外，若民眾申請房貸分二十年攤還，因這項政策去申請三年寬限期，等於後面的十七年，得負擔原本分二十年攤還的本金，還款壓力只是往後延，而且是有增無減。

以王先生向銀行申請五百萬元房貸，年息三％，分二十年攤還為例，在沒有寬限期的情況下，王先生每月要還二七七三○元；一旦申請三年寬限期，前三年每月還款金額為一二五○○元；但後面的十七年，每月還款金額提高至二九九八六元，每年將增加二七○七二元房貸支出。

他說，過去景氣佳，投資報酬率動輒十％之上，才會出現抵利型房貸，或是購屋民眾申請寬限期，將還款資金用來投資的熱潮。不過現在市況大不同，此時將還款的錢拿去投資，虧損的機會很大，若寬限期結束，原本規畫還款的錢賠掉，卻得承受更大的房貸壓力，勢必打亂生活步調。

全民紓困 房貸還本金 將展延3年

經濟不景氣，銀行業者應負社會責任？金管會主委陳樹昨在立院答詢時指出，已與銀行公會積極聯繫，下周四（卅日）的公會例行理監事會議。應該可以做成「房貸戶展延繳納本金三年」的決議，銀行高層昨聞訊後則直斥：「胡搞！」

據金管會最新統計，我國房貸戶將近二○二萬，總金額四兆六千多億元，為銀行各種個人放款業務中，金額最大的商品。立法院財政委員會昨審查金管會預算，陳樹首次對這議題表達支持的立場。

陳樹說，他是本周二從報上得知行政院副院長邱正雄對這議題的看法，跟副院長請示後，在第一時間要銀行局跟銀行公會聯絡。據悉，邱正雄擔任主委的消保會，也在當天同步發函銀行公會，要公會「邀請各銀行業者研議展延房貸戶本金繳納之可行性」。

據悉，房貸本金展延三年的想法，最早由立法委員林德福在本周一的立院環衛委員會提出。邱正雄身兼消保會主委，他當天在答詢台上表態同意研議此案，陳樹隔日從報上得知消息後火速響應，銀行公會理事長張秀蓮昨受訪時也說，已經和副院長談過了，會積極研議可能的作法。

銀行主管則說，銀行公會這幾天和幾家銀行聯絡，主要房貸銀行都說，房貸的違約率並沒有上升，也就是說，市場目前並未出現房貸戶還款困難的現象。

不過，消保會發給銀行公會的公文卻寫道：「由於目前已經有協助營運有困難之企業，展延融資期限之方案，為防範民眾受景氣影響繳不出房貸，以致法拍造成社會問題」，惠請銀行業積極研議展延房貸本金三年的可行性。

銀行主管大吐苦水，「竟然把搞企業紓困那套拿來搞房貸」，企業紓困還有民進黨執政時期的舊方案可以抄，台灣金融史上，除了九二一大地震等特殊例外事件，還不曾發生過主管機關統一要求展延房貸本金的事情。

同時，由於政策倉促提出，所謂的「本金展延三年」，究竟是增加為三年，還是再增加三年，金管會銀行局局長張明道表示，還要再研究。

儘管如此，身為政府政策指標性銀行的台銀，已率先響應。台銀人員說，該行本周一起，其知名的精英房貸Easy Go，已經把房貸期限二十年以內的房貸，從寬限期兩年延長為三年；倘若房貸期限達三十年，寬限期更是可以延長到五年。也就是說，民眾到台銀辦房貸，寬限期至少三年，台銀主管表示，寬限期授權各分行自行決定，假設房貸戶遇到失業、收入遽減等問題，可向台銀申請展延房貸本金，盼藉此發揮拋磚引玉之效。

景氣差 建商打出低自備款 低單價 高額房貸

為了刺激買氣，國內最近有建商打著「低自備款、低單價和高額房貸」的訴求，鎖定手上（自有資金）有限的首購族，展開促銷。不過，有專家提醒，由於這類產品，消費者要面對的是高額貸款，未來的房貸壓力是否會影響生活品質，消費者買屋前要仔細考量。（陳鳳如報導）

房市不景氣，有建商展開促銷，打著所謂的「兩低一高」，也就是低自備款、低單價和高額房貸，降低消費者購買的門檻。住展雜誌研發長倪子仁表示，目前在台北縣的三重、林口、淡水，以及基隆、桃園、新竹和中南部等地，因為房價水準相對較低，為了刺激買氣，甚至還有建商喊出送裝潢的優惠。不過，倪子仁說，如果消費者手上自備款只有一成，那麼面對高額的貸款，要注意自己未來是否能夠承擔。:「購屋者可能也要小心，自備款不足其實對這種產品還是要小心一點，不要因為門檻很低、跳進去，當然現在利率還是相對低檔，假如萬一一年內利率又再往上走，你的負擔就會越來越沈重，因為你貸的比一般人多，人家只貸了六成你貸了九成。」

住展雜誌調查也發現，打出兩低一高來吸引購屋者的建案，因為鎖定的族群，大部分是手上自有資金有限的首購族，因此通常以兩房或小三房為主，坪數不會太大。

學者：明年交屋潮到若仍賣不掉 建商可能面臨倒閉

國際經濟局勢不佳，國內房地產也受到影響。有學者認為，依照過去房市景氣循環的情況來看，等到明年交屋潮到了之後，如果房子還是賣不掉，建商就可能面臨倒閉的風險。不過，有房仲業者說，最近出來看屋的人已經比前幾個月多，但能否順利成交，還要再觀察一陣子。（陳鳳如報導）

國內房地產從今年五二０以來，買氣就有逐漸下滑的趨勢。有學者認為，國內房市至少還要修正兩到四年左右，因為現在交易量已經縮小，接著價格就會下降，而且依照過去房市景氣循環來看，如果建商或原本的投資客降價後，還是沒有人買，甚至還可能出現有建商倒閉的情況。政大教授張金鶚說:「因為一定有一些廠商，不只降價，降價還沒有用，或者一些投資客降價還是沒有人買，就會有斷頭、法拍屋就會出現，廠商就會有倒閉的情況，在過去，在不景氣過度投資的情況下，達到這樣一個市場循環的現象，我想是應該很可能發生的吧。」

房仲業者看這波房市景氣，悲觀的認為至少要盤整一年，樂觀的認為，至少也盤整要到年底或明年初。至於民眾何時進場才能撿到便宜，房仲業者說，現在已經進入買方市場，因此，不論是自住或換屋，都可以開始找房子，並勇於向賣方出價。

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