■ 記者李淑慧／台北報導

世界衛生組織最近不斷提醒，新型流行性感冒可能爆發大流行，衛生署疾病管制局預定在12月中旬，公告新型流感為法定傳染病。壽險公司表示，民國87年以前的醫療險保單，將法定傳染病列為除外責任，如果保戶擔心自己保障有缺口，可以考慮要不要重新投保新的醫療險保單。

目前衛生署所公布的法定傳染病，共有三、四十種，新型流感以往並非法定傳染病，如果保戶不小心感染而住院，舊的醫療險保單可以理賠。但在被列為法定傳染病之後，舊醫療險保單恐怕就無法理賠。

法定傳染病是否應該列入醫療險的保障範圍內，以往有不少的爭辯。在87年以前的醫療險保單，法定傳染病為除外責任，主要考量到法定傳染病的傳染力強、疫情不容易控制，壽險公司如果理賠，一旦發生大流行，壽險公司財務將無法負荷。

不過，87年9月，財政部頒佈新的醫療險示範條款，將法定傳染病列入保障範圍。主要是因為現在的醫療技術相當發達，法定傳染病不見得是難治之症。舉例來說，例如猩紅熱、恙蟲病等，以現在的醫學水準很容易就可以治癒。

壽險公司表示，保戶現有的醫療險保單如果是87年9月以前所購買，面對法定傳染病，可能會有保障的缺口。

法定傳染病是否該理賠的問題，在去年SARS爆發期間，引起熱烈討論。因為SARS被列入法定傳染病，民眾人心惶惶，多家壽險公司宣布，放寬舊的醫療險保單也可以理賠。不過，例如國泰人壽，就不認為舊保單應該理賠。

部分業者認為，87年以前的醫療險保單未保障法定傳染病，保險公司就應該遵照保險契約的規定，不能因為發生單一事件就任意溯及既往，以免扭曲保險業計算發生率、損失率。

保險契約是一種對等的關係，舊保單計算保費時，並未將法定傳染病的風險包含在內。如果非契約規定的傳染病也要理賠，對其他保戶不公平。

不過，也有業者認為，理賠應該秉持「從新從優」的精神，即使舊保單未保障法定傳染病，但新保單已經更改規定，舊保單應該比照新保單。

除了法定傳染病之外，如精神病、AIDS等疾病，舊的醫療險保單也列為除外責任，但新的醫療險保單則都列入理賠範圍。保戶如果希望保障周全，可以將舊保單解約，換成保障範圍較大的新保單，不過，醫療險保費節節高升，現在的醫療險保單比起87年以前，已貴了很多。

【2004/12/01 經濟日報】

*保誠的醫療險種皆為87年9月以後之"新"醫療險。