老外在台投保 限制多 保額低核保嚴 部分險種不能投保 醫療險各家限制不同
記者黃國棟／台北報導
外籍新娘、大陸新娘與外勞已成為不容忽視的新族群，國內保險機制能否提供與國人同等保障，也變成相當重要的課題。依據各壽險公司規定，凡外籍人士投保，在保額與核保條件都與國人不同，甚至不是每一種保險都能投保。
國泰人壽指出，目前各保險公司對外籍人士的分類，主要區分四個類型，分別為歐美外籍人士、東南與大陸等地外籍新娘、外籍勞工、外籍幫傭，每家保險公司核保條件也不同。
以國壽為例，無論是歐美外籍人士或外籍勞工，投保任一險種都需體檢，而保額也各有不同規定。如外籍勞工的壽險與意外險保額上限僅100萬元、醫療險不可選擇實支實付類型；一般歐美外籍人士或外籍配偶在壽險投保的病故保額上限不超過600萬元、意外險保額同樣是100萬元上限。
新光人壽表示，外籍人士須要「職業、固定住所、居留證影本」才符合在該公司投保資格，身故保障上限則為500萬元。
新壽主管說，外籍人士投保畢竟與國人不同，不僅核保認定有困難，身體的健康條件也難與掌握。以新壽來說，對外籍人士一律不開放投保醫療險種，因此包醫療險、長期看護險、失能險等都是不承保的保單。即便是意外險，也必須以團保名義投保，由引進外籍勞工的企業作為要保人，至於受益人才屬外籍勞工。
至於南山人壽方面，無論歐美或東南亞外籍人士，在保額上限介於300萬元至600萬元，與國人最高可投保至6,000萬元有極大的差距。
南山人壽主管說，一般來台的歐美外籍人士，若在企業擔任高階主管者，早已在母國有投保，因此投保險種多以定期壽險為主，在意外、醫療保障上則由公司以團保方式投保。
另外，瑞泰人壽主管也提到，假使外籍人士來台超過四個月，就享有與國人相同的全民健保，由雇主代為申報，因此不少壽險公司基於有全民健保及道德風險考量，不願對外籍人士承保醫療性質的險種。
新壽主管補充說，外籍人士來台投保均需體檢，但壽險公司仍無法掌握投保人的病死與身體狀況，一旦發生事故，容易引發理賠糾紛。
而各壽險公司主管也提醒，外籍人士投保，多數可以是要保人、被保險人及受益人，只有非常少數的情況，才不能擔任要保人或受益人。
【2006-03-29/經濟日報/B2版/保險人生】