工商時報 記者陳欣文／台北報導

不用徵信和財力證明的保單借款，每年年關之前成為有資金缺口民 眾借款首選，主要是因為便利性更甚任何銀行提供的小額信貸，不過 可以向保險公司借的額度和利率水準，須視險種和投保時的保單預定 利率而定。

保戶最好打電話詢問每張保單的利率和借款額度，選擇最優惠的保 單來借款。

目前市場上融資工具，大多由銀行提供，所以需要徵信和財力證明 ，不過，壽險業者指出，以方便性來看，保單借款最具優勢，因此使 用過的民眾，通常都會再用保單借款來解決燃眉之急。

壽險業者強調，與其他融資工具相比，保單借款利率雖不見得是所 有借款管道中最低的，但是卻具有不需徵信、不用保證人、無用途限 制、申請簡便、撥款快速、隨時可還、不需按月繳交本息等多項優點 。

目前保單借款利率的訂定原則，傳統型保單主要還是根據當時投保 的保單預定利率而定，手中保單各類都有，到底用哪一張跟保險公司 借錢最划算？就得視你投保當時保單預定利率而定，至於可以借多少 ？則須看你投保多久。

目前整體保單借款利率在3％至9％不等，差距不小，民眾最好先向 保險公司詢問自己保單借款的利率和額度。

傳統型保單和投資型保單相比，壽險顧問指出，通常終身壽險保單 可借到較多額度，這幾年因為投資環境不佳，以投資帳戶價值的一定 比例作為保單借款上限的投資型保單，可能無法借到太多金額。

由於保單的險種、投保時間、持有多久甚至市場利率都可能影響保 單借款利率的稅準，建議民眾可以透過壽險顧問或是請保險公司試算 自己所有保單的借款利率水準和額度，再決定用哪張保單來借錢最划 算。

另外，保險公司都會不定期推出保單借款的優惠活動，例如一定期 間內免息優惠，保戶也應該多留意相關消息，可以省下不少支出。