工商時報 記者馬婉珍／台北報導

房貸市場競爭激烈，各銀行專案都設有門檻，並非每個人皆可享受 銀行所說的好康，要達到銀行設定的年收入標準、擔保品坐落地段等 門檻，才符合資格。

以下3類熱門房貸專案，應了解門檻再申貸： 一、理財型房貸留意續約手續費及相關條件：有不少銀行推出較長 時間（3至7年）免續約的優惠，但多數銀行仍針對理財型房貸戶，採 取「每年展期續約」的方式，通常會評估客戶的信用狀況、擔保品的 價值等，再決定是否給予同樣額度運用，而續約的作業費也依各銀行 不同，大約收取500元至3,000元不等。

以去年初的金融海嘯爆發來說，全台房價下修，銀行擔心會有違約 風險，對於理財型房貸戶調降1成成數，或將借款動用的利率調高0. 5個百分點，假設張先生貸款1,000萬元，已還款200萬元，可採「回 復式」理財型房貸，原本可借出200萬元做為資金運用，但因景氣不 佳，銀行考量到張先生本身的債信條件、擔保品的保值性等條件並非 更好，所以決定酌減1成額度為180萬元，張先生可運用的資金縮水。

二、法拍代墊業務，僅聯邦銀可承作「不點交」物件：愈來愈多銀 行搶進法拍代墊業務，但由於「不點交」物件的處理程序複雜，因此 目前僅聯邦銀行願意承作，但額度給予5成較少，手續費、利率也較 高。

三、利率遞減型、CAP保障型房貸，適用長期還款的房貸戶：因應 未來利率走升，各銀行利率遞減型房貸捲土重來，目前土銀、大眾銀 皆推出利率遞減型房貸，但應注意前期利率較一般利率高。

玉山銀的CAP保障型房貸，標榜「半固定」利率房貸，但要收取一 筆權利金，房貸清償後也不會歸還，因此銀行主管建議，上述2類方 案較適合長期還款的房貸戶運用，若5年內的短時間就可還清，較適 合前低後高的指數型房貸。