工商時報 馬婉珍/台北報導

銀行低利房貸盡出,除了貸款人本身條件之外,房子的座落地點, 各專案所設定的遊戲規則也不同,以下四大類銀行或壽險房貸專案, 購屋人掌握四大要件,輕鬆辦妥房貸: 一、房仲牽線享房貸優惠,但偏遠地區未必能過關:上海商銀與2 1世記不動產等房仲業者合作推出「輕鬆購屋專案」,透過21世紀不 動產成交、且簽定「買賣價金履約」保證的客戶,可享買賣成交價的 85成申貸,但上海商銀仍設有門檻,例如北縣安坑、淡水地區不承作 ,且若非台北縣市的A、B級區域,僅以買賣價的8成承作。

此外,也有不少銀行規定,僅限自住型購屋人才符合資格,通常銀 行在徵審時,會調查客戶名下是否有很多棟房地產,從房仲與銀行合 作的房貸專案中可見,申請資格多以「自住型」為優先,多數銀行目 前的標準,包含現在買進的房子,總共在3棟以內可算是自住客,否 則視為投資客,承作條件較嚴格。

二、捷運房貸距離範圍不同,捷運10公尺內不計入標準:多數銀行 推出的捷運房貸專案,通常是以500公尺內為基準,但若房子距離捷 運站太近,可能無法達到加分效果,有銀行明定排除捷運站距離10公 尺內的物件,該銀行房貸主管認為,房子與捷運站距離太近,人流、 車流太過頻繁,居住品質不佳、環境嘈雜,銀行認為不適合自住型購 屋人,因此無法比照捷運專案的優惠利率。

三、精華區老公寓,未必貸足成數:大眾銀行貸款業務部協理王玉 美指出,屋齡愈老,貸款成數便跟著遞減,假設二位同樣條件的借款 人,買下兩棟房子各是屋齡35年及45年,所承作的貸款成數差距可達 5%至10%。

以大眾銀的標準來看,貸款年限加上屋齡,必須小於等於耐用年限 。假設姚先生買下鋼筋混凝土(RC)構造、屋齡40年的5層樓公寓, 因RC的耐用年限是50年,有折舊率的疑慮,依此推估,姚先生若要比 照同區域的貸款成數,貸款年限就只能貸到10年。

四、壽險房貸計息模式輕鬆轉,但要收取手續費:以中國人壽強打 的「168雙功能房貸」為例,標榜「指數+固定」計息模式可彈性轉 換,但每年以轉換一次為限,且轉換前一年必須正常繳息,轉換時要 支付手續費,貸款500萬元以內者,收取手續費4,000元,貸款500萬 元以上,則收取手續費6,000元。

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