【中時電子報 】

財經中心／台北報導近期出爐的五花八門房貸商品，有志一同的壓低了初貸期間的利率條件，但配售的內容則持續推陳出新。因此除了比較利率，民眾選擇房貸時，更有必要留意比較，看看內容是不是符合自己需要，再下決定。

銀行業者指出，在利率又要變動的時候，民眾檢視房貸，首先要注意，月負擔已超過收入三分之一？利率過高？以及是否有額外資金需求？如果答案是肯定的，房貸就有搬家的必要！

而不論是新貸或轉貸，辦理前都要把自己的需要，事先想清楚。例如，某房貸專案可以提供額外資金供貸款者調度，看來很不錯，但自己也要先盤算一下，是否有購車、換車、買家具、償還信貸或信用卡債等需求，有的話才考慮與其往來，否則空有優惠卻用不上，未免可惜。

其次，對轉貸戶來說，房屋是否需鑑價也很重要。因為如果銀行要求要鑑價，民眾可貸得的金額，很可能會不如預期，例如想借500萬結果只能借400萬，會導致後續的財務規劃受到影響。

在商品方面，最近業界頗流行推出結合壽險的貸款。坦言之，這固然是業者為開發跨業合作的業務，所推出的新種產品，但對民眾確實頗有助益，畢竟有保障的房貸保險商品，無形中讓房貸客戶多一層防護網，一旦不幸發生意外，後續的房貸繳納問題，可以不必擔心。

比較目前市場上房貸壽險，可以區分為「平準型」及「遞減型」兩類。「平準型」為保險金額固定不變，不會隨著貸款金額遞減，缺點是保費較高，但可為家人預留一筆安家生活費；至於「遞減型」，則保險金額將隨著貸款金額逐年遞減，雖然保費較低，但相對來說保障也較少。