如何規劃年終獎金？三商美邦人壽副總經理潘建志建議，年終獎金 的安排應該可分為三個部分來規劃，分別是必要開銷、選擇性支出與 理財投資。

　　在理財投資方面，保障規劃調整、投資型保單及各投資工具的分配 部分尤其重要。潘建志表示，一般人買保險大多數是選擇繳費二十年 ，卻很少會想到要去改變它，但在二十年裡需求的變化相當大，所以 每年此時是一個保單健檢與調整的好時機，一方面因為成家立業後， 隨著經濟能力及責任負擔的改變，所導致的保險需求變化，每年趁此 刻有多餘收入的時候來調整。

　　潘建志表示，若要選擇具有保額彈性調整、保險金額增額選擇權功 能，並可以讓保戶適時的、隨個別的狀況來增減保障，該公司推出的 「世紀領航萬能終身壽險」是一項很好的選擇，此外，萬能壽險彈性 繳費的功能，還可以讓保戶將多餘的資金累積下來。

　　若是採中長期理財的模式，以設定累積財富為目標，可以選擇該公 司的「世紀理財變額萬能壽險」，利用其投資型保單分離帳戶連結基 金的特色，既可以在適當配置的組合下以低風險的穩健速度累積財富 ，還可增加壽險保障的額度。

　　潘建志強調，當年終獎金發放若沒有其他用途的時候，可以做一些 風險性的投資，例如股票。至於，必要開銷與選擇性支出方面，就視 個別情況來安排，不過要切記的是，必要開銷先於理財投資，理財投 資先於選擇性支出，才會是理想的方式，千萬不要貪圖一時的享受， 事後才來後悔，沒有好好把握這筆得之不易的年終獎金。

（2007/01/24 05:00:00 時報資訊）