車險理賠最常發生的爭議，不外是保險公司實際理賠金額比車主自認的賠償金少，或保險公司以「不保事項」拒絕理付，導致消費者求償無門。本報整理相關問題及處理方式，讓消費者有效爭取自身權益。  

車主投保車險最常發生的理賠爭議，是保險公司實際理賠金額比車主自認的賠償金少，或保險公司以「不保事項」拒絕理付。

會有如此大的認知差距，主要是車主多是向汽車經銷商購買保險，但全險的承保基本條款有上千字敘述，車主如果未經詳細解說或仔細閱讀，光看保單名稱便投保，很容易造成資訊落差。  

依保險公司整理車主容易觸犯保險契約而由自己承擔後果的情況，包括事故發生車主任意承諾賠償。這主要是多數人對交通法規不清楚，誤認車禍事故發生時，自己的車輛撞上對方就是自己的過錯，常發生於車禍現場承諾賠償對方。

事實上，保險公司是依照交通法規中，保戶（車主）應負的責任理賠。舉例來說，A車為閃避路上坑洞而快速變換車道，未注意隔壁車道有B車，B車因來不及減速而撞傷A車，由於這是A車應注意而未注意，B車當然不必負肇事全責。假設按交通法規，B車（保戶）的責任只有四成，保險公司只會賠付四成損失費用；若B車承諾全額賠償A車，B車只好自行承擔其餘六成差額。

且根據汽車第三人責任險中對財損責任部分，保險公司明訂車主（被保險人）與對方進行訴訟或訴訟以外的書面和解，必須先經保險公司同意。換言之，A、B車如要當場和解，最好馬上通知保險公司。

另一種情況是受損車輛未經保險公司勘核。有些車主不清楚保險公司理賠程序，事故發生後即把車送進修車廠，再持修車廠的估價單、發票向保險公司請賠；但若車主提不出受損時的照片，保險公司可拒絕理賠。

保險公司於汽車車體損失險「修復前之勘估」條款明訂，當汽車發生保險公司承保範圍內的毀損、滅失，在保險公司勘估前不得逕行修理，除非被保險人通知24小時（假日順延）內保險公司未處理，才不受此限。

更讓民眾不清楚的是，汽車竊盜險只保車子而不保零配件。王先生把車子停在路邊，隔天上班發現汽車玻璃被打破，DVD、LCD螢幕與行車電腦等配備都被拔走，修理費用超過10萬元；王先生向產險公司申請汽車竊盜險理賠，保險公司卻以影音設備屬於汽車零配件拒賠。而汽車竊盜險也於標準條款「不保事項」明訂，車內衣物用品與車上的零件、配件等毀損或滅失，都不在竊盜險保障範圍。簡單來說，竊盜險範圍限於「整車失竊」，零配件單獨失竊屬不保事項，必須額外加保「零件配件被竊損失附加險」才能獲得理賠。

但零配件被竊也有例外理賠的狀況。假設竊賊將汽車移往第三地，才將重要零配件拆解，並將車殼棄置路邊，則零配件修復費用仍可適用「汽車竊盜險」的承保範圍。