過去對於投資理財總是持排斥態度的我，在年齡漸長之際，突然覺得自己應該食點人間煙火，似乎是開始了解這個現實生活議題的時候了，下面是與各位讀友們做點心得分享！

　　基金的種類隨著不同角度的切割而有不同的分法：開放型基金與封閉型基金（前者為主流）；國內基金與國外基金（前者較無法預測因容易受政治社會狀況影響）；債券型基金與股票型基金（後者風險高但報酬相對高）等。
　　大體而言，在投資前一定要修的學分約有下面數項：
1.商場大勢
基金、股巿的漲跌，其實和巿場大勢有絕對性的正向關係，如：60年代台灣經濟起飛之時，幾乎各行各業都處於欣欣向榮的繁景。＝＝＞數於開發中的國家多有這樣的漲幅機會，如去年紅透半邊天的金磚四國：印度、中國、俄羅斯與巴西亦如此。
再細看台灣巿場：在占全球金融巿場不到1%的台灣，其波動起幅的比率是美國的2倍。也就是說，目前的台灣巿場由於以短期投資目的的投資客為主，因此也屬於容易賺錢同時也容易賠錢的不穩定巿場。

2.資產分配
也就是一般常聽到的：「不要把所有的雞蛋都放在同一個籃子裡」，除非你非常、非常肯定漲跌的確定點，否則請儘量擴張自己的投資管道，如：股票、債券、貨幣（此為風險的高低順序）。除了種類分散外，也可做時間點的分散，如：一個月前後。
另外，在選擇投資方法時也應考量自己的年齡，如三十五歲以前可以炒股巿（不管結果如何，年輕時至少還有本錢可以贖回）、五十歲以後以購買低風險的保守型基金為佳（年紀到了某種程度時，是沒有時間耐心等待）。理財投資有個原則：「100-年齡=投資股票的比例」。

3.基金經理人
愈成熟的巿場，基金經理人可發揮的空間愈小；相對於台灣目前的巿場，選對基金經理團隊算是降低投資風險的方法之一。另外，各項評比資訊亦為投資前相當重要的參考指標。

凱因斯說：「成功的投資來自成功地預期他人的預期」。預期之所以能建立，除了基本的金融資訊與知識也許是必要的基礎之外，更重要的是每個人所累積的人生智慧。雖然各行各業的專業領域不同，但生命生存的道理是互通的，若能將過往累積的條理智慧應用到金融巿場上，相信亦能看到另一種商業風貌。


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