眾所周知，中小企業融資貸款一直是快速借錢企業發展道路上的一大難題，企業想要更快的發展離不開融資貸款的幫助。

在今年的大環境下，各種優惠政策對中小企業借錢 還是很有利的。先簡單說一下市場上常見的中小企業信貸和房貸政策。

一、企業信用貸款

(1)納稅貸：根據中國企業通過最近發展安聯收益及增長基金好唔好三年的納稅額來申請進行貸款，並且我們當年年度，最低年納稅在2萬以上;

貸款期限：一般為1-3年;

貸款額度：10-500萬元

貸款年利率: 根據申請人的不同，標准銀行可以申請4.45.5.5% ; 小銀行或貸款機構略高。

貸款機構:目前有很多銀行和貸款機構可以申請;

(2)開票貸：根據中國企業年開票額來申請，最低年開票公司銷售額明顯大於200萬;

貸款期限：1-3年;

貸款額度：1-300萬元;

年息: 10% 至20%

(3)擔保貸款:企業本身有一定的流水和真實的銷售額，所以找有房產的企業或個人或成立時間較長有一定流水的公司做擔保人;

貸款利率期限：6-12個月一循環;

貸款金額：100-1000萬元;

貸款年利率：約4.35%-14%;

(4)流動性貸款: 根據企業銀行貸款的流動性，將這類貸款分為銀行貸款和機構貸款，兩者的利率不同。

貸款期限:1-3年

貸款資金額度：開戶行進行貸款信用額度管理一般為10萬-2000萬;機構貸額度以及一般為1-50萬;

貸款的年利息：企業開業銀行有關聯業務的，一般利息為6-12%，貸款機構的利息較高，大部分月份的利息在1.5%以上。

(5.) 公司授信：銀行根據企業的綜合情況進行授信，中小企業申請授信相對困難。

貸款期限: 1-8年;

貸款額度:根據不同銀行，額度不同;

貸款年利息：6-12%，可能我們會有這樣一些企業其他國家要求，如回存，存單質押等。

二、中小企業抵押貸款

(1)個人經營性貸款：以法人、股東或第三方抵押的房產(住宅、商鋪、辦公樓等)為抵押，向我行申請貸款。 一般用作企業的營運資金。 一般貸款負債以個人名義記錄，不以公司負債記錄。

貸款期限: 1-20年;

貸款額度:商品房最高限價為房產評估價的70%，商鋪、寫字樓、別墅最高限價為60%，一般銀行總金額控制在1000萬以內，少數銀行可以申請3000萬以上。

貸款年利息：20年最新發展政策，整體經濟情況進行良好最低可申請到3.85%(當前中國銀行不良貸款5年期以上基准利息為4.75%,已經不能低於基准);目前我國多數學生常見問題銀行的利息區間為。4.5%~8%;

相關申請要求：需要有一家公司正常經營，一般才能申請，沒有太大的設立時間限制，只是條件越好，利息越低，還款方式越靈活。

(2)公司按揭貸款：以公司名下房地產或法人、股東或第三方(住宅、商鋪、辦公樓、廠房)為抵押向我行申請貸款，用於經營。 需納入貸款卡，為公司負債。

成熟期: 1-20年

貸款額度:商品房房地產評估價的70%，商鋪、寫字樓、別墅的60%，廠房評估價的50%;有些銀行可以超過3000萬的限額。

貸款年利息：4.25%-8%;

(3)其他類型的貸款：如設備租賃、應收賬款質押等，由於內容較多，這裏沒有詳細介紹。

包括個人負債和公司負債的優缺點：

1.個人負債核算:個人負債核算後，每個公司申請貸款時都會記錄法人股東的個人負債，不考慮公司數量。但是在貸款還有一年之後，有些銀行會有一些信用貸款來配合。另外，並不是所有的企業都可以納入企業負債，銀行對企業貸款的審核更為嚴格。一般中小企業大多選擇個人經營性貸款，而不是企業抵押貸款。

2、計入管理企業資產負債：貸款計入公司進行負債後，對於學生個人無影響，當成立一家新公司需要我們再次融資，不會把原公司流動負債計入在內。可隱藏部分債務從而不斷提高銀行貸款額度。

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