央行利率走向不明，目前到底該如何選房貸？

現階段開始有國家上調利率，而全球各國也面臨利率走升壓力，銀行業者表示，為了抑制投資客持續買房且反映現階段景氣尚未完全回春上揚，短期間央行升息機率極低，在此條件之下，投資人要挑選房貸，應考慮自己買屋目的及手中資金額度調配，根據還款方式來選擇房貸。

整體來說，目前市面上主要房貸除了抵利型房貸外，還有幾種房貸利率，包括「前低後高」房貸、「前高後低」及「雙利貸」房貸，銀行業者表示，以目前利率而言，固定式利率房貸已不太可能找得到。

「前低後高」房貸，可再分為短天期及長天期房貸。

短天期房貸一般來說是前6個月利率固定，之後再依照各銀行不同而加碼，採機動利率成長，例如台新、元大、彰銀與一銀都有推出類似的房貸專案，前6個月利率為1.5％~1.68％固定，之後機動利率計息。一般來說，這類型房貸第2年或第3年起利率都會變2％起跳。

長天期房貸則是前面固定利率時間較久，以富邦前兩年固定房貸來看，前兩年房貸利率為2.2％，第3年開始調升。

「雙利貸」房貸則是花旗銀最新推出的產品，主打6成為指數型利率、4成為固定型利率，前3年固定利率為2.35％，指數型則是第7個月開始調升。

銀行業者表示，若以利率未來可能走升情況來看，選擇「前低後高」房貸未必有利，因日後還是會隨著利率機動計息。

若是一般房貸族，而且是以自住，或買進出租投資為前提，的確是可選擇長天期固定利率貸或雙利貸房貸，原因是可避開未來若升息，短天期固定利率房貸可能就會遇到機動計息、利率變貴之事；雙利貸房貸則是因同時擁有指數型及固定利率房貸，算是「進可攻、退可守」的房貸產品。

工商時報 【記者楊筱筠／台北報導】

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